Der Underwriter spielt eine Schlüsselrolle in Ihrem Hypothekenantrag.
Eine der wichtigsten Personen im Hypothekenprozess ist der Underwriter. Diese Person entscheidet, ob Sie finanziell in der Lage sind, die Verantwortung für eine monatliche Hypothekenzahlung zu übernehmen. Sie werden diese Person nie treffen. Und selbst wenn Sie nicht mögen, was der Underwriter über Ihre Finanzen sagt, werden Sie nicht in der Lage sein, zu einem neuen zu wechseln.
Der Underwriter
Wenn Sie einen Hypothekarkredit beantragen, arbeiten Sie eng mit einem Kreditsachbearbeiter zusammen. Diese Offiziere sind wie Verkäufer. Ihre Aufgabe ist es, Sie dazu zu bringen, sich bei den Hypothekenbanken zu bewerben, für die sie arbeiten. Sobald Sie jedoch Ihren Kreditantrag und die entsprechenden Unterlagen eingereicht haben, wird Ihre Akte an einen Hypothekenversicherer weitergeleitet. Diese Person überprüft Ihren Antrag und Ihre Finanzinformationen, um festzustellen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie mit Ihren Hypothekenzahlungen in Verzug geraten.
Kein Ändern
Sie können nicht entscheiden, welcher der Underwriter Ihres Kreditgebers Ihre Akte erhält. Sie können auch keinen neuen Underwriter anfordern. Die einzige Möglichkeit, zu einem anderen Underwriter zu wechseln, besteht darin, Ihren Kreditantrag zu kündigen und ihn entweder erneut bei demselben Kreditgeber zu beantragen - in der Hoffnung, bei einem neuen Underwriter zu landen - oder einen Hypothekendarlehen bei einem anderen Kreditgeber zu beantragen.
Der Underwriting-Prozess
Wenn Sie eine Hypothek beantragen, müssen Sie Ihrem Kreditsachbearbeiter Kopien von so wichtigen Finanzdokumenten wie Ihren letzten beiden Gehaltsabrechnungen, Einkommensteuererklärungen für die letzten zwei Jahre, Spareinlagen und Girokontenauszügen für die letzten zwei Monate und möglicherweise Ihren die neuesten Kreditkartenrechnungen und Altersvorsorgekonten. Der Versicherer prüft anhand dieser Dokumente, ob Sie sich die geschätzten Hypothekenzahlungen leisten können, und empfiehlt dann, Ihren Antrag entweder zu genehmigen oder abzulehnen.
Was sie in Betracht ziehen
Underwriters berücksichtigen mehrere Faktoren beim Studium Ihrer Kreditantragsdatei. Sie sehen sich Ihren dreistelligen Kredit-Score an, der angibt, wie gut Sie Ihre Finanzen verwaltet haben. Kreditnehmer, die Zahlungen verpasst, Rechnungen verspätet bezahlt oder hohe Beträge an Kreditkartenschulden angehäuft haben, haben niedrigere Kredit-Scores. Die meisten Kreditgeber halten einen Kredit-Score von 740 oder höher auf der FICO-Skala für ausgezeichnet. Underwriter betrachten auch die Beziehung zwischen Ihren monatlichen Schulden und dem monatlichen Bruttoeinkommen. Die meisten Kreditgeber möchten, dass Ihre geschätzte Hypothekenzahlung - einschließlich Kapital, Zinsen und Steuern - nicht mehr als 28 Prozent Ihres monatlichen Bruttoeinkommens beträgt. Sie möchten, dass Ihre monatlichen Gesamtschulden - einschließlich Ihrer neuen geschätzten Hypothekenzahlungen und anderer wiederkehrender Schulden, wie Mindestkredit- und Autokreditzahlungen - nicht mehr als 36 Prozent Ihres monatlichen Bruttoeinkommens betragen.
Wenn Sie abgelehnt werden
Wenn der Kreditgeber Ihren Hypothekenantrag ablehnt, können Sie entweder sofort einen Kredit bei einem anderen Kreditgeber beantragen oder Maßnahmen zur Verbesserung Ihrer Finanzen ergreifen und sich dann erneut bei demselben Kreditgeber bewerben. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und Ihre Kreditkartenschulden begleichen. Sie können Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis verbessern, indem Sie Ihr monatliches Einkommen steigern, Ihre Schulden abbauen oder beides.
