Sie können Ihren 401 (k) zu einem IRA rollen, wenn Ihr Arbeitgeber den 401k Plan beendet.
A 401 (k) Plan beinhaltet in der Regel eine breite Palette von verschiedenen Investmentfonds-Optionen. Wenn Sie Ihre eigene IRA erstellen, können Sie in dieselben Arten von Fonds investieren, aber Sie können auch Aktien, Anleihen und sogar Einlagenzertifikate kaufen. Sie können 401 (k) -Fonds in ein IRA rollen, wenn Sie Ihren Job beenden, aber die Möglichkeiten für In-Service-Rollovers sind sehr begrenzt.
Abhebungen
401 (k) -Pläne wurden als steuereffiziente Art der Bargeldbeschaffung konzipiert für deine Ruhestandsjahre. Ihr Arbeitgeber kann Ihnen erlauben, Bargeld von Ihrem Konto abzuheben, wenn Sie finanzielle Schwierigkeiten haben, wie z. B. ein schwerwiegendes medizinisches Problem oder wenn Sie vor einer Zwangsvollstreckung stehen. Sie müssen Einkommensteuer und eine 10-prozentige Steuernachzahlung auf diese Fonds zahlen, und Sie können das Geld anschließend nicht in eine IRA einbringen. Einige Pläne ermöglichen Abhebungen, bei denen Sie Ihr ganzes 401 (k) -Nistei in eine IRA rollen können. Diese In-Service-Abhebungen sind jedoch nur für Personen ab 59 1/2 Jahren möglich, und selbst dann akzeptieren einige Arbeitgeber diese Rollovers nicht.
Zuvor gerollte Mittel
Die Beschränkung auf rollendes Bargeld aus Ihr 401 (k) gilt nicht für Gelder, die Sie aus einem 401 (k), den Sie bei einem früheren Arbeitgeber hatten, in Ihren aktuellen Plan eingezahlt haben. Die Beiträge Ihres ehemaligen Arbeitgebers, Ihre Kontoeinnahmen und Ihre eigenen Beiträge nach Steuern vom alten Konto können aus Ihrem aktuellen Arbeitgeberplan in eine IRA umgewandelt werden. Sie können jedoch nicht das Geld, das Sie vor Steuern beisteuerten, auf das Konto Ihres früheren Arbeitgebers einzahlen. Während der IRS-Steuercode diese partiellen Rollovers ermöglicht, muss Ihr Arbeitgeber jedoch keine Rollover-Bestimmungen in Ihren Plan aufnehmen. Sie müssen das Kleingedruckte Ihres 401 (k) -Plans lesen, um zu sehen, ob diese Abhebungen erlaubt sind.
Plankündigung
Wenn Ihr jetziger Arbeitgeber beschließt, seinen 401 (k) -Plan zu kündigen, können Sie entweder Ihr Geld nehmen als eine steuerpflichtige Verteilung oder das Geld in eine IRA rollen. Diese Situation kann entstehen, wenn Ihr Arbeitgeber beschließt, Kosten zu sparen, indem er bestimmte Leistungen an Arbeitnehmer ausschließt. Die Retirement-Vesting-Regeln bedeuten, dass es bis zu fünf Jahre dauern kann, bis die Beiträge Ihres Arbeitgebers zu Ihrem 401 (k) tatsächlich Ihnen gehören. Wenn der Plan gekündigt wird, sind alle Gelder sofort unverfallbar, dh der gesamte Kontostand gehört Ihnen. Sie können das Geld nicht bewegen, wenn Ihr Arbeitgeber beschließt, die 401 (k) durch eine andere Art von qualifiziertem Pensionsplan zu ersetzen. Diese Situation kann auftreten, wenn ein anderes Unternehmen Ihr Unternehmen kauft und Ihr Unternehmen seinen eigenen 401 (k) Plan durch den vom übernehmenden Unternehmen verwendeten Plan ersetzt.
Überlegungen
Wenn Sie mit der Leistung Ihres 401 (k) unzufrieden sind aber Sie sind nicht in der Lage, einen der Gelder zu überweisen, sollten Sie erwägen, Ihre Anlagewahlen zu ändern. Dies kann den Wechsel von aktienintensiven Fonds zu Rentenfonds oder umgekehrt bedeuten. Viele Pläne enthalten auch Cash-Konten, in denen Sie Ihr Geld verstauen können, wenn die Turbulenzen an den Aktienmärkten für Unruhe sorgen. Wenn der Plan nicht viele Investitionsoptionen enthält, könnten Sie auch aufhören, einen Beitrag zu dem Plan zu leisten und einen Teil Ihres Gehalts direkt in eine IRA einzahlen. Wenn Sie dies tun, verpassen Sie jedoch einen Arbeitgeber, der die Beiträge ergänzt.
