Beide Ehepartner können eine Roth IRA haben, auch wenn nur ein Ehegatte ein Einkommen erzielt hat.
Die beiden großen Vorteile einer Roth IRA sind steuerliche aufgeschobenes Wachstum Ihrer Investitionen, während sie auf dem Konto verbleiben, und steuerfreie Ausschüttungen, sobald Ihr Konto qualifiziert ist. Während Sie keine Beiträge zu Ihrem Roth IRA abschreiben können, können Sie möglicherweise Beratungsgebühren abziehen, die Sie auf diesem Konto bezahlen.
Roth IRA Gebühren
Sie könnten mit einer Reihe von verschiedenen Gebühren für Ihre Roth IRA getroffen werden . Ihre Depotbank oder Ihr Treuhänder kann Ihnen eine Einrichtungsgebühr, eine Wartungsgebühr, Transaktionsgebühren beim Kauf oder Verkauf von Anlagen, Überweisungsgebühren, Abhebungsgebühren und Beratungsgebühren in Rechnung stellen. Einige Roth IRA-Treuhänder verlangen eine sogenannte "Wrap-Gebühr" basierend auf der Größe Ihres Portfolios, die Gebühren für Anlageberatung, Verwaltungskosten, Überwachung der Anlageperformance, Overhead, Handelsausführung, Kontoführung, Geldverwaltung und Depotbankdienste beinhaltet
separat berechnet
Was in Ihrer Roth IRA passiert, bleibt in der Regel in Ihrem Roth IRA. Um es anders auszudrücken, wenn Sie diese Gebühren aus den in Ihrer Roth IRA gehaltenen Geldern bezahlen, können Sie keinen Steuerabzug für sie nehmen. Wenn diese Gebühren separat in Rechnung gestellt werden und Sie diese mit einem separaten, steuerbaren Konto begleichen, können Sie diese in der Regel abziehen.
Einzelabzüge
Sie müssen Ihre Abzüge angeben, um Ihre Roth IRA-Beratungsgebühren geltend zu machen. Sie können Ihre Roth IRA-Gebühren, die separat in Rechnung gestellt und bezahlt werden, mit Ihren anderen Ausgaben in Zeile 23 von Anhang A einschließen. Der Internal Revenue Service betrachtet diese Gebühren als Teil Ihrer sonstigen Ausgaben, die der 2-Prozent-Regel unterliegen: Sie kann den Betrag Ihrer kombinierten nicht erstatteten Mitarbeiterausgaben, Steuervorbereitungskosten und anderen Ausgaben nur abziehen, wenn sie 2 Prozent Ihres bereinigten Bruttoeinkommens übersteigen.
Überlegungen
Sie haben normalerweise die Möglichkeit, Ihre Abzüge anzugeben oder den Standard zu beanspruchen Abzug. Abhängig von Ihrem Einkommen oder anderen Faktoren ist die Aufzählung Ihrer Abzüge nicht immer die beste Wahl, auch wenn Sie Ihre Roth IRA-Beratungsgebühren abziehen können. Die IRS empfiehlt, Ihre Steuern mit beiden Methoden zu berechnen, und dann Ihre Einkommensteuererklärung mit der Methode einzureichen, die zur niedrigsten Steuerpflicht führt.
