Die schlechten wirtschaftlichen Bedingungen tragen zu den Herausforderungen bei, die sich durch sinkende Hauswerte ergeben.
Wenn Sie beantragen, Ihre Hypothek zu refinanzieren, überprüft der Kreditgeber Ihre finanzielle Situation genau wie beim ersten Darlehen. Ein niedrigerer Hauswert beeinträchtigt definitiv Ihre Fähigkeit zur Refinanzierung, aber es ruiniert Ihre Chancen nicht vollständig, da der Preis nur eine Überlegung zur Refinanzierung darstellt.
Refinanzierungsvorteile
Menschen refinanzieren aus ein paar wichtigen Gründen. Ein häufiges Motiv ist einfach die Senkung Ihres Hypothekenzinses. Wenn Sie beispielsweise die Zinsen von 6 auf 4.5 senken können, können Sie über die Laufzeit Ihres Kredits Tausende und Abertausende Dollar sparen. Die Reduzierung der monatlichen Zahlungen ist ein weiteres häufiges Motiv. Ein restriktives Einkommen und ein sinkender Eigenheimpreis sind jedoch problematisch, wenn es darum geht, ein neues Darlehen zu erhalten.
Das Aktienbild
Der neue Kreditgeber prüft genau, wie viel Eigenkapital Sie zu Hause haben, wenn Sie sich refinanzieren möchten. Laut der legalen Website Nolo erwarten Kreditgeber für herkömmliche Kredite in der Regel, dass Sie mindestens 5 bis 10 Prozent Eigenkapital haben. Wenn also Ihr Eigenheimpreis von 300,000 auf 270,000 gesunken ist, benötigen Sie zum Zeitpunkt der Refinanzierung möglicherweise mindestens 27,000 Eigenkapital. Mit anderen Worten, Sie können nicht mehr als $ 243,000 für das aktuelle Darlehen schulden.
Loan-to-Value-Verhältnis
Der Vergleich Ihres aktuellen Hypothekensaldos mit dem geschätzten Wert der Immobilie wird als Beleihungsverhältnis bezeichnet. Kreditgeber verlangen in der Regel, dass Sie eine Schätzung im Rahmen einer Refinanzierung bezahlen. Berücksichtigt werden sowohl Hypotheken als auch Zweithypothekendarlehen, z. B. Eigenkapitaldarlehen und Kreditlinien. Wenn Sie also einen Hypothekensaldo von 230,000 USD und einen Hypothekensaldo von 28,000 USD für eine Zweithypothek haben, haben Sie wahrscheinlich kein Glück mit einem Eigenheimwert von $ 270,000.
Debt-to-Income Factor
Wenn Sie über das richtige Eigenkapital verfügen, können Sie sich mit Sicherheit mit einem gesunkenen Immobilienwert refinanzieren. Der Beleihungswert ist jedoch nicht der einzige Faktor, der in eine Refinanzierungsentscheidung einfließt. Ähnlich wie bei der ursprünglichen Hypothek bewertet der Kreditgeber Ihre Kreditauskunft, Ihr Einkommen und Ihre Schuldenverpflichtungen. Sie benötigen ein Schulden-Einkommens-Verhältnis gemäß den Richtlinien des Kreditgebers. Herkömmliche Kreditgeber streben ein Verhältnis von Hypothek zu Einkommen von 28 Prozent oder weniger und ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen von 36 Prozent oder weniger an. Wenn Ihr Einkommen gestiegen ist, Sie keine wesentlichen neuen Schulden aufgenommen haben und die vorgeschlagene neue Hypothekenzahlung niedriger ist, sollten Sie sich in diesem Punkt gut behaupten.
