Lächeln! Studienabhebungen von IRAs sind straffrei.
Mit dem Internal Revenue Service können Sie manchmal Geld aus Ihrer IRA abheben, um die Bildungskosten für sich selbst, Ihren Ehepartner, Ihr Kind oder Ihr Enkelkind zu bezahlen. Während Sie fällige Steuern zahlen müssen, können Sie sich der Zahlung der 10-Prozent-Vorbezugsstrafe entziehen. Ihre Fähigkeit, dies zu tun, hängt von der besuchten Schule, der Klassifizierung des Schülers und der Art der Ausgaben ab.
Qualifizierte Institutionen
Das IRS lässt Sie nicht IRA-Geld verwenden, um für Bildungsausgaben zu bezahlen, die an nicht qualifizierten Schulen ausgegeben werden. Erstens können Sie nur für die weiterführende Schule abschreiben. Die Verwendung von IRA-Geldern zur Bezahlung des Schulgeldes für ein Internat für die weiterführende Schule ist daher nicht gestattet. Zweitens muss die Schule Anspruch auf staatliche Studentenbeihilfen haben, die vom Bildungsministerium verwaltet werden. Während die meisten Colleges, Universitäten und Berufsschulen diesen Standard erfüllen, ist es am besten, sich vor einem Rücktritt bei der Schule zu erkundigen.
Vollzeit vs. Teilzeit
IRA-Abhebungen sind für direkte akademische Ausgaben wie Studiengebühren und für notwendige Lieferungen und Ausrüstungen wie Lehrbücher oder einen erforderlichen Computerkauf straffrei. Um auch Kosten für Unterkunft und Verpflegung wie Wohnkosten, Verpflegungspläne oder Verpflegungspunkte abschreiben zu können, muss der Student mindestens zur Hälfte eingeschrieben sein. Teilzeitstudierende sind nur berechtigt, IRA-Geld für akademische Ausgaben zu verwenden.
Kreativ werden
Wenn Sie ein Teilzeitstudent sind, können Sie möglicherweise nicht mit IRA-Mitteln Ihr Zimmer und Ihre Verpflegung bezahlen, aber Sie können sie verwenden, um alle Ihre akademischen Ausgaben zu bezahlen. Auf diese Weise können Sie Studentendarlehen, Stipendien oder Ihr eigenes Geld verwenden, um Ihr Zimmer oder Ihre Verpflegung zu bezahlen. Sie bewegen nur Geld herum und bezahlen verschiedene Dinge mit verschiedenen Konten, aber zum IRS folgen Sie den Regeln. Wenn Sie nicht das Geld dafür haben und alle Ihre Ausgaben aus Ihrer IRA herausholen müssen, müssen Sie möglicherweise die Strafe bezahlen, es sei denn, Sie können sich selbst als Halbzeitstudent klassifizieren und nicht als Teilzeit Student. Um sich als Halbzeitschüler zu qualifizieren, müssen Sie für eine Gutschrift angemeldet sein, die mindestens der Hälfte der von Ihrer Schule als Vollzeitschule erachteten Gutschrift entspricht. Alles andere ist Teilzeit für die IRS.
Pädagogische IRAs / Coverdells
Wenn Sie beabsichtigen, IRA-Mittel für die Zahlung Ihrer Ausbildung zu verwenden, ist ein Coverdell-Bildungssparkonto, das früher auch als Bildungs-IRA bezeichnet wurde, möglicherweise eine bessere Option. Mit einem Coverdell-Konto wird das eingezahlte Geld besteuert, aber Sie können es und alle seine Einnahmen steuerfrei für Bildungsausgaben abheben. Sie können es zusätzlich zu den Studienkosten auch für die Ausgaben für Grundschul- und weiterführende Schulen verwenden. Um jedoch eine Strafe zu vermeiden, müssen Sie entweder das Guthaben Ihres Coverdell-Kontos aufbrauchen, bevor Sie 30 aktivieren, oder es auf ein anderes Familienmitglied übertragen.
