Hohe Kreditkartennutzung kann Ihren FHA-Kreditbetrag verringern.
Die Eidgenössische Wohnungsverwaltung hilft Kreditnehmern mit Kreditproblemen, geringem und mäßigem Einkommen und geringem Kassenbestand beim Erwerb von Wohnungsbaudarlehen. Seit 1934 haben die flexiblen Zulassungsrichtlinien Kreditnehmern dabei geholfen, Kredite mit erschwinglichen monatlichen Zahlungen zu erhalten. Die FHA ermöglicht es Kreditnehmern mit hoher Kreditkartennutzung, sich für ein Wohnungsbaudarlehen zu qualifizieren, wenn ihr Einkommen und Vermögen nachweisen, dass die zusätzliche Hauszahlung kein signifikantes Risiko darstellt.
Die Grundlagen
Die FHA versichert Kredite, die von anerkannten Kreditgebern vergeben werden, und erstattet sie im Falle eines Ausfalls des Kreditnehmers. Um das Risiko so gering wie möglich zu halten, legt die FHA unter Anleitung des Ministeriums für Wohnungsbau und Stadtentwicklung Richtwerte für das fest, was in Bezug auf die Schulden der Kreditnehmer akzeptabel ist. Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen stellt die monatlichen Verpflichtungen eines Kreditnehmers im Verhältnis zu seinem monatlichen Bruttoeinkommen dar und drückt diese als Prozentsatz aus. Es gibt zwei Arten von DTI-Quoten: die Front-End-Quote, die die Wohnraumzahlung im Verhältnis zum Einkommen misst; und die Back-End-Quote, die die monatlichen Gesamtverpflichtungen mit dem Einkommen vergleicht. Die FHA-Benchmarks für diese Verhältnisse sind 31-Prozent bzw. 43-Prozent.
Kredit-Scores
Die Kreditkartennutzung wirkt sich auf die Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer aus, und die Kreditnehmer müssen die Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit der FHA erfüllen. Bei einem Kauf oder einer Refinanzierung muss der Kreditnehmer eine Bonität von mindestens 500 aufweisen, um sich zu qualifizieren. Ein Kreditnehmer mit einer Punktzahl von 580 oder höher qualifiziert sich für die maximal verfügbare Finanzierung der FHA, und ein solcher Kreditnehmer kann eine Anzahlung von nur 3.5 Prozent leisten. Ein Kreditnehmer mit einer Punktzahl von 500 bis 579 benötigt eine Anzahlung von 10 Prozent. Eine hohe Kreditkartenauslastung senkt die Kreditwürdigkeit erheblich.
Einfluss
Die auf Kreditkarten geschuldeten Beträge im Verhältnis zu den verfügbaren Kreditlimits machen laut MyFICO 30 Prozent der Punktzahl eines Verbrauchers aus. Der "geschuldete Betrag" ist der zweitwichtigste Faktor, der die Punktzahl beeinflusst. Eine hohe Kreditkartennutzung, zum Beispiel, wenn die Karten fast voll sind, deutet auf potenzielle Schwierigkeiten bei zukünftigen Zahlungen hin. "Die Kreditauslastung hat sich als äußerst prognostisch für das künftige Rückzahlungsrisiko erwiesen", so MyFICO in den folgenden zwei Jahren.
Berücksichtigung
Je höher die Kreditkartennutzungsrate eines Kreditnehmers ist, desto höher ist seine monatliche Mindestzahlung auf dem Konto. Der Kreditgeber verwendet die zum Zeitpunkt der Antragstellung gemeldete monatliche Mindestzahlung zur Berechnung des Verhältnisses von Schulden zu Einkommen. Daher wirken sich häufig verwendete Karten - ebenso wie der maximale Kreditbetrag, den sich der Kreditnehmer leisten kann - auf die Punktzahl aus. Durch die Senkung des Guthabens auf einer Kreditkarte erhöht der Kreditnehmer effektiv seine Kreditfähigkeit für den FHA-Kredit.
