Ein USDA-Wohnungsdarlehen hilft einkommensschwachen Bewerbern, eine erschwingliche Finanzierung zu erhalten.
Das US-Landwirtschaftsministerium bietet zwei Möglichkeiten, eine Hypothek zu erhalten: eine Kreditbürgschaft Programm für die Finanzierung von einer Bank oder Kreditgenossenschaft, und ein Direktkreditprogramm, wo Sie direkt von der USDA ausleihen. Letzteres hat viel strengere Anforderungen, aber beide Programme haben Beschränkungen für den Standort, das Einkommen und die Art des für die Darlehen in Frage kommenden Heims. Wenn Sie Ihr Uptown Penthouse finanzieren möchten, ist das USDA keine Option. Berücksichtigt werden nur ländliche Immobilien, die als Erstwohnsitz genutzt werden.
Programmgrundlagen
Die USDA-Bedingungen sind unglaublich großzügig, wenn Sie alle Anforderungen erfüllen. Das Garantie-Programm bietet 30-jährige Kredite zu einem vom Kreditgeber festgelegten Zinssatz. Sie müssen über ausreichende Kredite verfügen, um ein Darlehen zu erhalten, aber keine Anzahlung ist erforderlich. Jeder Veterans Administration, Housing and Urban Development oder Rural Development genehmigten Kreditgeber kann teilnehmen. Das Direktkreditprogramm bietet für Bewerber mit extrem niedrigen Einkommen 33 Jahre oder 38 Jahre, und der Zinssatz wird vom Programm für Wohnungsbau und Gemeinschaftseinrichtungen festgelegt.
Eigentumsbeschränkungen
Der Kicker hier ist, dass USDA Kredite in Beide Programme sind nur in ländlichen Gebieten verfügbar. Obwohl es keine festgelegte Definition gibt, gibt es auf der USDA-Website ein nützliches Kartenwerkzeug, das angibt, welche Regionen förderfähig sind. Sie können sogar eine genaue Adresse eingeben. Andere Regeln besagen, dass das Heim bescheiden sein muss und ein lokales Gebietslimit nicht überschreiten darf, Details dazu sind beim USDA Service Center in Ihrer Nähe erhältlich.
Einkommensgrenzen
Für ein direktes Darlehen muss Ihr Einkommen niedriger sein 80 Prozent des Medianeinkommens der Fläche. Sie dürfen keine Finanzierung aus einer anderen Quelle erhalten, aber in der Lage sein, Hypotheken-, Versicherungs- und Steuerzahlungen abzudecken, von denen das USDA schätzt, dass sie etwa 24 Prozent des Einkommens ausmachen. Im Allgemeinen werden Bewerber mit stabilen, aber schlecht bezahlten Jobs und schlechten Krediten am ehesten zugelassen. Das Kreditgarantieprogramm steht denjenigen mit einem Einkommen von bis zu 115 Prozent des Medianeinkommens der Region zur Verfügung und hat strengere Schulden-Einkommens-Anforderungen und Mindestbonitäten.
Bewerbungsprozess
Füllen Sie das Formular für das direkte Finanzierungsprogramm aus RD 410-4, die Details über die Immobilie, die Sie kaufen möchten, sowie Finanz- und Beschäftigungsinformationen von bis zu zwei gemeinsamen Antragstellern erfordert. Sie benötigen außerdem das Freigabemodul RD 3550-1, das es dem Rural Housing Service ermöglicht, zusätzliche finanzielle Informationen zu erhalten, die für die Bearbeitung Ihres Antrags benötigt werden. Reichen Sie die ausgefüllten Unterlagen bei der örtlichen USDA Service Center-Niederlassung ein. Die Beantragung des Kreditgarantieprogramms muss bei Ihrer örtlichen USDA-Geschäftsstelle erfolgen.
Nachteile
Abgesehen von dem kleinen Pool an förderfähigen Immobilien und Antragstellern unterliegen die direkten USDA-Kredite nicht den gleichen Regeln und Vorschriften wie Bankdarlehen. Wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten, kann das USDA Regierungszahlungen ohne gerichtliche Genehmigung schmücken, auch wenn Sie nicht in Zwangsvollstreckung sind. Das bedeutet, dass Ihre Bundessteuerrückerstattung oder sogar Sozialversicherungsscheck verwendet werden könnte, um Ihre straffällige Hypothek ganz oder teilweise zu bezahlen. Kredite, die über eine Bank über das Garantieprogramm vergeben werden, unterliegen den regulatorischen Vorschriften des Bundes für Zwangsvollstreckungen.
