Einige Schulden erscheinen möglicherweise nie in Ihrer Kreditauskunft.
Kreditauskunfteien sammeln Informationen über Ihre Kreditgewohnheiten in der Vergangenheit, über kriminelle Schulden und sogar über Ihre Vermietungshistorie. Bundesgesetze beschränken die Informationen, die diese Agenturen sammeln können, und wie lange Ihre Daten gespeichert werden können. Wenn es jedoch um Fristen für das Hinzufügen von Informationen zu Ihrer Datei geht, sind Sie häufig Ihren Gläubigern ausgeliefert.
Berichterstattung
Wichtige Kreditgeber benachrichtigen die Kreditbüros normalerweise jedes Mal, wenn Sie eine Zahlung per Kreditkarte, Ratendarlehen oder Hypothek vornehmen. In der Regel fügen die Büros diese Informationen nach Erhalt zu Ihrer Datei hinzu. In den meisten Fällen wird Ihre Kreditauskunft innerhalb weniger Tage nach Ende Ihrer Abrechnungszyklen aktualisiert. Kreditgeber müssen jedoch keine Berichte an die drei Kreditauskunfteien einreichen. Einige kleine Unternehmen reichen einen Bericht nur bei Experian, Equifax oder TransUnion ein, nicht bei allen drei. Aus diesem Grund erhalten Sie möglicherweise eine Bonitätsauskunft von einer dieser Agenturen, in der Ihr Autokredit oder Ihre Hypothek nicht enthalten sind. Wenn Sie ein Auto kaufen, das über einen privaten Händler oder eine Mietwohnung finanziert wird, ist es noch unwahrscheinlicher, dass Sie die Schulden in Ihrem Bericht sehen, da nur wenige Privatpersonen Kreditkonten einrichten.
Schnelle Nachwertung
Wenn Sie versuchen, sich für ein Wohnungsbaudarlehen oder eine Kreditkarte zu qualifizieren, fordert der neue Kreditgeber Sie möglicherweise auf, einige Ihrer bestehenden Schulden zu begleichen, um das neue Darlehen zu erhalten. Wenn Sie nicht einen Monat oder länger warten möchten, bis die Auszahlung in Ihrem Bericht erscheint, können Sie Ihren Kreditgeber bitten, eine schnelle Neubewertung zu veranlassen. Dies beinhaltet, dass der Kreditgeber die Kreditauskunfteien kontaktiert und diese Agenturen auffordert, den Prozess der Aktualisierung Ihres Berichts zu beschleunigen. In der Regel müssen die Kreditgeber eine Gebühr für eine schnelle Neubewertung entrichten, und Ihr Kreditgeber kann von Ihnen verlangen, dass Sie diese Kosten tragen.
Inkassobüros
Schulden verschwinden aus Ihrer Kreditauskunft, sobald ein Kreditgeber aufhört, die Kreditauskunfteien mit Aktualisierungen zu versorgen. Daher verschwinden kriminelle Schulden manchmal, wenn der Kreditgeber die Hoffnung auf ein Inkasso aufgibt. Inkassobüros kaufen jedoch oft jahrelange Schulden für ein paar Cent auf den Dollar, und diese Agenturen haben ebenso wie der ursprüngliche Gläubiger das Recht, den Kreditauskunfteien den überfälligen Saldo zu melden. Laut Gesetz können Kreditauskunfteien Schulden aus den letzten sieben Jahren in Ihrer Kreditauskunft aufführen, sodass Sie möglicherweise feststellen können, dass in Ihrer Kreditakte eine Forderung von vor einigen Jahren wieder auftaucht.
Fehler
Wenn ein Gläubiger die Auskunfteien nicht benachrichtigt, wenn Sie eine Schuld begleichen, oder wenn jemand einfach Ihre Ausleihinformationen falsch angibt, haben Sie das Recht, eine Beschwerde bei dem betreffenden Amt einzureichen. Rechtlich müssen Büros solche Berichte untersuchen und feststellen, ob Sie einen legitimen Fall haben. Normalerweise erhalten Sie innerhalb von 30 Tagen nach Einreichung der Beschwerde eine Antwort. Unter der Voraussetzung, dass Sie Ihren Fall nachweisen können, muss das Büro Ihre Akte unverzüglich aktualisieren, um den tatsächlichen Status der Forderung widerzuspiegeln.
