Suchen Sie nach Kreditberatern, bevor Sie einen auswählen.
Wenn Sie so hoch verschuldet sind, dass Gläubiger nach Ihnen kommen, oder wenn Sie befürchten, dass Sie es bald tun werden, ist es ein guter Zeitpunkt, die Kontrolle über die Situation zu übernehmen. Schuldenkonsolidierung und Schuldenmanagement sind zwei mögliche Lösungen. Wenn Sie ein wenig über diese beiden Methoden wissen, können Sie entscheiden, welche für Sie am besten geeignet ist.
Schuldenkonsolidierung
Schuldenkonsolidierung verschiebt Ihre kleineren Schulden in eine große Schuld. Dies ist sinnvoll, wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben mit hochverzinslichen Karten auf eine Kreditkarte mit einem niedrigen Zinssatz verschieben können oder wenn Sie einen Eigenheimkredit aufnehmen oder einen Kredit gegen Ihre 401 (k) aufnehmen können, bei denen es sich um beides handelt In der Regel zinsgünstige Kredite, mit denen Sie alle Ihre Schulden begleichen.
Vorsichtsmaßnahmen zur Schuldenkonsolidierung
Wenn Sie Ihre Schulden auf eine niedrig verzinsliche Kreditkarte übertragen, stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wann der niedrig verzinsliche Zinssatz endet. Oft ist die niedrige Rate nur eine Einführungsrate, die am Ende der Einführungsphase steigt. Der neue Zinssatz liegt möglicherweise über dem, was Sie zuvor gezahlt haben. Sie müssen diszipliniert sein, um diese Methode anwenden und die Karte auszahlen zu können, bevor der Zinssatz steigt, oder den Restbetrag auf eine andere Karte mit niedrigem Zinssatz übertragen zu können. Sie sollten auch Ihre Kreditkarten nicht mehr benutzen, während Sie die Schulden bezahlen. Wenn Sie sich für den Weg des Eigenheimdarlehens entschieden haben, ist Ihr Eigenheim jetzt in der Leitung. Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, können Sie Ihr Haus verlieren. Mit einem 401 (k) leihen Sie sich Geld für Ihren Ruhestand. Wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln, müssen Sie dieses Darlehen sofort zurückzahlen oder eine 10-Prozentstrafe erleiden.
Schuldenmanagement
Sie arbeiten mit einem Kreditberater zusammen, wenn Sie einen Schuldenmanagementplan abschließen, indem Sie den Kreditberater Ihre Schulden übernehmen lassen. Dies dauert normalerweise drei bis fünf Jahre. Sie zahlen jeden Monat Geld bei dem Kreditberater ein, der dieses Geld zur Begleichung Ihrer Rechnungen wie Kreditkarten, Studentendarlehen und Arztrechnungen verwendet. Schuldenmanagementpläne bezahlen keine Rechnungen wie Hypothek, Miete, Nebenkosten oder Lebensmittel. Der Kreditberater in einem Schuldenmanagementplan arbeitet normalerweise eine Vereinbarung mit Ihren Gläubigern über die Bezahlung von Rechnungen aus, kann in der Regel Ihren Zinssatz auf Ihre Rechnungen senken und bestimmte Gebühren erlassen. Wenn Sie einen Schuldenverwaltungsvertrag abschließen, müssen Sie Ihre Zahlungen pünktlich ausführen. Abhängig von Ihrer Vereinbarung können Sie während des Schuldenverwaltungsprozesses möglicherweise kein Guthaben mehr verwenden.
Vorsichtsmaßnahmen für das Schuldenmanagement
Gehen Sie durch eine seriöse Organisation, um eine gute Kreditberatungsstelle zu finden. Sie können die National Foundation for Credit Counseling verwenden, um eine zu finden. Nehmen Sie sich vor Organisationen in Acht, die versuchen, Ihnen hohe Vorabgebühren oder hohe monatliche Gebühren für die Anmeldung zu einem Schuldenmanagementprogramm in Rechnung zu stellen. Wenn die Gebühren so hoch sind, dass Sie es sich nicht leisten können, suchen Sie eine andere Organisation. Verwenden Sie keine Firma, die Ihnen keine kostenlosen Informationen sendet, bevor Sie sich entscheiden. Vertrauen Sie keinem Unternehmen, das versucht, Sie in einen Schuldenmanagementplan einzuschreiben, ohne zuvor Ihre Finanzen zu überprüfen, oder das Ihnen nicht zunächst Kenntnisse in den Bereichen Geldmanagement und Budgetierung vermittelt. Fragen Sie, ob die Kreditberater zertifiziert sind. Lesen Sie Ihre monatlichen Abrechnungen, um festzustellen, ob der Kreditberater Ihre Rechnungen wie geplant bezahlt.
