Kreditgeber ändern manchmal Kredite über HAMP, um eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden.
Darlehensänderungen wurden populär, nachdem der Immobilienmarkt in 2007 zusammenbrach und die Wirtschaftskrise einsetzte. Kreditgeber restrukturieren Hypotheken dauerhaft oder vorübergehend, um eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden. Modifikationen "verbessern die Erschwinglichkeit von Kreditnehmern, erhöhen die Wahrscheinlichkeit der Kreditvergabe, erhalten die Gemeinschaften und erhöhen den Wert der Kredite", sagt die Federal Deposit Insurance Corporation. Die Regierung hat den Änderungsprozess für mehr als 100-Kreditgeber optimiert, während andere Kreditgeber alternative Änderungsrichtlinien festlegen.
Die Grundlagen
Das US-Finanzministerium und das Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung überwachen das Home Affordable Modification Program, mit dem Darlehen an Kreditnehmer vor dem 1-Januar bzw. dem 2009-Januar umstrukturiert werden. HAMP-Unterstützung war ursprünglich nur für diejenigen verfügbar, deren Hypotheken an Wohneigentum gebunden waren. Dies änderte sich jedoch im Sommer von 2012, und ab Dezember qualifizieren sich auch 2012-Kreditnehmer mit als Finanzinvestition gehaltenen Immobilien oder Zweitwohnungen. Making Home Affordable, das HAMP-Rahmenprogramm, bietet auch andere Möglichkeiten zur Verhinderung von Zwangsvollstreckungen.
HAMP-Richtlinien
Sie können sich für HAMP-Unterstützung qualifizieren, wenn Ihre Wohnbeihilfe mehr als 31 Prozent Ihres Bruttoeinkommens ausmacht. Sie können nicht mehr als $ 729,750 für ein Haus mit einer Einheit schulden. $ 934,200 für ein Gebäude mit zwei Einheiten; $ 1,129,250 für eine Eigenschaft mit drei Einheiten; oder $ 1,403,400 für eine Immobilie mit vier Einheiten. Ihr Eigentum kann nicht verurteilt werden oder einer bedeutenden Domäne unterliegen. Wenn Sie ein zweites Zuhause haben, müssen Sie es vermieten, um sich zu qualifizieren. Wenn Sie in dem fraglichen Haus wohnen, müssen Sie entweder in Zahlungsverzug sein oder es besteht die Gefahr, dass Sie in Verzug geraten. Wenn Sie das Haus nicht bewohnen, müssen Sie Zahlungsverzug haben.
Alternative Änderungen
Kreditgeber können Kreditnehmern, die keinen Anspruch auf HAMP-Unterstützung haben, eine alternative Kreditmodifikation zu ihren eigenen Konditionen anbieten. Zum Beispiel bietet Freddie Mac, der Darlehen besitzt oder garantiert, das Standardmodifikationsprogramm an. Sie können sich dafür qualifizieren, wenn Sie kürzlich für die Unterstützung durch HAMP abgelehnt wurden oder kürzlich ein Darlehen über dieses Programm nicht in Anspruch genommen haben. Auch die Bundeswohnungsverwaltung, ein staatlicher Kreditversicherer, bietet Modifikationen an. Ein FHA-Darlehen kann für ein FHA-HAMP- oder HUD-Programm zur regelmäßigen Änderung von Hypotheken in Frage kommen. Um sich für die Änderung von HUD zu qualifizieren, die Ihre Darlehenslaufzeit verlängert, um die Zahlungen zu senken, müssen Sie sich von Ihrer finanziellen Notlage erholt haben.
Zweite Hypotheken
Sie können eine andere Art von HAMP für ein zweites Hypothekendarlehen erhalten, wenn Ihr erstes Darlehen für die dauerhafte HAMP qualifiziert ist. Im Rahmen des Second Lien Modification Program können Sie das kleinere zweite Darlehen reduzieren oder eliminieren. Dies beinhaltet Eigenheimkredite und Kreditlinien.
