Weder Roth IRA noch Roth TSP Beiträge führen zu einem Steuerabzug.
Sparpläne (TSPs) und individuelle Rentenkonten (IRAs) bieten beide an eine Roth-Option, mit der Sie nach Steuern sparen können. Diese Option ist besonders vorteilhaft, wenn Sie bei der Pensionierung einen höheren Steuersatz erwarten. Wenn Sie das Glück haben, sowohl zu einer Roth IRA als auch zu einer Roth TSP beitragen zu können, wird Ihnen die Kenntnis der Unterschiede zwischen den beiden Plänen helfen, zu entscheiden, welche Ihrer Prioritäten bei der Finanzierung jedes Jahr sein sollten. Ein Hauptunterschied besteht darin, dass Roth TSPs typischerweise für Bundesangestellte sind, während Roth IRAs für eine viel breitere Basis sind.
Beitragsgrenzen
Die Beitragsgrenzen für Roth IRAs sind viel niedriger als die Grenzwerte für Roth TSPs. Ab 2012 können Sie 5000 Dollar an eine Roth IRA zahlen, wenn Sie unter 50 sind; $ 6.000, wenn Sie 50 oder älter sind. Für Roth TSP-Pläne können Sie bis zu $ 17.000 beisteuern, wenn Sie unter 50 oder $ 22.500 sind, wenn Sie 50 oder älter sind. Darüber hinaus kann Ihr Arbeitgeber Ihre Beiträge zu einer Roth IRA nicht abgleichen. Mit einem Roth TSP kann Ihr Arbeitgeber den Beitrag abgleichen, aber das Spiel muss zu einem traditionellen TSP beigetragen werden.
Teilnahmeberechtigung
Die meisten Bundesangestellten können zu einem Roth TSP beitragen. Um zu einem Roth TSP beizutragen, müssen Sie nur von einem anrechenbaren Rentensystem und im Lohnstatus gedeckt werden, was bedeutet, dass Sie einen Gehaltsscheck erhalten. Sie müssen einen Gehaltsscheck erhalten, weil Ihre Beiträge direkt von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen werden. Um zu einer Roth IRA beizutragen, müssen Sie nicht bei der Bundesregierung angestellt sein, aber Sie müssen Einkommen aus irgendeiner Quelle verdient haben. Sie können zum Beispiel Ihr Einkommen aus selbstständiger Arbeit oder Löhne aus einem anderen Job nutzen, um sich zu qualifizieren. Darüber hinaus darf Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen die jährlichen Grenzen nicht überschreiten, die der IRS jährlich in der Publikation 590 bekannt gibt.
Ausschüttungen
Qualifizierte Ausschüttungen von Roth IRAs und Roth TSPs sind beide steuerfrei. Frühverteilungen werden jedoch leicht unterschiedlich behandelt. Für beide Konten sind Vorbezüge von Beiträgen steuerfrei und ohne Vertragsstrafe, während Vorbezüge von Einkünften steuerpflichtig sind und einer zusätzlichen Steuer von 10 Prozent unterliegen. Wenn Sie eine frühe Roth IRA-Verteilung nehmen, nehmen Sie zuerst alle Ihre Beiträge auf und erst nach dem Entfernen aller Beiträge beginnen Sie, Ihre Einnahmen abzuziehen. Bei einem Roth TSP werden Ihre frühen Ausschüttungen immer anteilig vorgenommen; Sie werden nicht in der Lage sein, die Steuern und Strafen wie eine traditionelle IRA zu vermeiden.
Kredite
Roth IRAs verbieten Ihnen, einen Kredit von dem Konto zu nehmen. Roth TSP Pläne, auf der anderen Seite, ermöglichen Ihnen, Kredite zu nehmen, genau wie Sie von einem traditionellen TSP-Plan. Sie können bis zu einem Betrag von 50.000 oder 50 Prozent Ihres TSP-Freibetrags leihen. Zum Beispiel, wenn Sie $ 40.000 in Ihrem Roth TSP haben, können Sie bis zu $ 20.000 leihen.
