Wenn Sie in eine finanzielle Notlage geraten, könnten Ihre Pensionspläne Ihre letzte Finanzierungsquelle sein. Die Regeln für die Auszahlung variieren je nach Art Ihres Plans. Zum Beispiel sind IRAs viel einfacher auszuzahlen als Arbeitgeberpläne. Wenn Sie einen Pensionsplan vorzeitig auszahlen, müssen Sie häufig zusätzlich zu den Einkommenssteuern Strafen zahlen.
Traditionelle IRAs
Mit herkömmlichen IRAs können Sie Ihr Geld nehmen und jederzeit loslegen. Wenn Sie jedoch noch nicht 59 1 / 2 Jahre alt sind, handelt es sich um eine nicht qualifizierte Auszahlung. Nicht qualifizierte Abhebungen sind ein Doppelschlag, da Sie eine 10-Prozent-Abhebungsstrafe auf den steuerpflichtigen Teil der Abhebung zusätzlich zu den Einkommenssteuern zahlen. Außer in Fällen, in denen Sie nicht abziehbare Beiträge geleistet haben, ist Ihre gesamte traditionelle IRA-Auszahlung steuerpflichtig. Wenn Sie nicht abziehbare Beiträge geleistet haben, erhalten Sie einen anteiligen Teil der Auszahlung steuerfrei und straffrei.
Roth IRAs
Roth IRAs sind ebenso einfach auszuzahlen wie steuerlich günstiger. Wenn Ihr Konto nicht fünf Jahre alt ist und Sie 59 1 / 2 sind, können Sie keine qualifizierte Verteilung vornehmen. Aber auch wenn Sie keine qualifizierte Auszahlung vornehmen, erhalten Sie Ihre Beiträge steuerfrei und ohne Strafe, weil Sie bereits Steuern auf das Geld bezahlt. Erst nachdem Sie Ihre Roth IRA von den Beiträgen befreit haben, fangen Sie an, Einnahmen zu erzielen, die von der doppelten Flut von Einkommenssteuern und Steuerstrafen betroffen sind.
401 (k) s und 403 (b) s
Wenn Sie einen 401 (k) -Plan oder einen 403 (b) -Plan haben, ist die Auszahlung bei weitem nicht so einfach wie bei IRAs. Wenn Sie nicht 59 1 / 2 sind, können Sie eine Verteilung nur dann vornehmen, wenn Sie dauerhaft deaktiviert sind, das Unternehmen verlassen oder eine Härteverteilung vornehmen. Sie können auch eine qualifizierte Reservistenverteilung aus einem 403 (b) -Plan entnehmen. Härtefallverteilungen ermöglichen es Ihnen, genügend Geld zu beschaffen, um einen unmittelbaren und hohen finanziellen Bedarf zu decken, wenn Sie keine andere Finanzierungsquelle haben, z. B. für Bestattungskosten oder Hypothekenzahlungen, um eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden. Allerdings erlauben nicht alle Pläne Härteverteilungen. Wie bei den IRAs gilt eine 10-Prozentstrafe für vorzeitige Auszahlungen, einschließlich Härtefallauszahlungen, sofern keine Ausnahme vorliegt.
Strafausnahmen
Wenn Sie sich für eine Ausnahme qualifizieren, können Sie die prozentuale 10-Vorbezugsstrafe bei Auszahlung Ihres Pensionsplans vermeiden. Aber du bist immer noch festgefahren, die Rechnung für die Steuern zu bezahlen. Wenn Sie an einer dauerhaften Behinderung leiden und als Begünstigter Verteilungen von einem geerbten Konto vornehmen, und wenn Sie qualifizierte Reservistenverteilungen vornehmen, sind Sie immer von der Strafe befreit. Für IRAs können Sie auch die Strafe für höhere Ausbildungskosten und bis zu 10,000 US-Dollar für den erstmaligen Kauf eines Eigenheims vermeiden.
