Drei große Kreditauskunfteien - Experian, Equifax und TransUnion - verfolgen Ihre Informationen. Die wichtigste Bewertung ist jedoch ein FICO-Score, der aus den Informationen in Ihrer Kreditauskunft unter Verwendung der von der Fair Isaac Corporation entwickelten Metriken zusammengestellt wird. Praktisch alle Kreditgeber verlassen sich auf die FICO-Punkte, wenn sie entscheiden, ob sie ein Ratendarlehen wie ein Autokredit vergeben oder ein revolvierendes Konto wie eine Kreditkarte eröffnen. Sie haben jedes Jahr Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft von jeder Organisation, müssen jedoch bezahlen, um die Kreditwürdigkeit zu ermitteln.
Verstehe FICO
Sie müssen wissen, wie FICO-Scores funktionieren, bevor Sie eine neue Gutschrift beantragen. Sie basieren auf fünf Faktoren: Zahlungsverlauf, geschuldete Beträge, Kreditlaufzeit, neuer Kredit und Kreditarten. Der Zahlungsverlauf und die zusammen geschuldeten Beträge machen etwa 65 Prozent Ihrer Punktzahl aus. neuer Kredit nur über 10 Prozent. Wenn alle Ihre anderen Konten aktuell sind und nicht annähernd ausgelastet sind, schadet Ihnen eine Ablehnung Ihrer Kreditkarte nicht viel.
Fragen Sie, warum Sie abgelehnt wurden
Nach dem Fair Credit Reporting Act haben Sie das Recht, vom Gläubiger die Gründe für die Ablehnung anzufordern, und Sie haben das Recht auf eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft. Sie müssen wahrscheinlich noch bezahlen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu sehen, aber die Kreditauskunft zusammen mit den Gründen für die Ablehnung sollte Ihnen sagen, was Sie wissen müssen. Überprüfen Sie den Bericht sorgfältig, und bestreiten Sie alle Fehler, z. B. Konten, die Ihnen nicht gehören, oder sehr alte Elemente, die hätte gelöscht werden sollen (die meisten negativen Elemente sollten nach sieben Jahren aus dem Bericht gelöscht werden).
Anfrage wird gemeldet, nicht Ablehnung
Eine Ablehnung Ihrer Kreditkarte schadet Ihrer Kreditwürdigkeit nicht, wenn Ihre anderen Faktoren gut sind, da die Ablehnung selbst nicht gemeldet wird. Es ist nur die Kreditanfrage - die Notiz in Ihrer Kreditauskunft, aus der hervorgeht, dass Sie einen Kredit beantragt haben - und nicht das Ergebnis der Anfrage, die in Ihrer Meldung erscheint. Eine Reihe von Anfragen kann Ihre Punktzahl senken, wenn sie darauf hinweisen, dass Sie viel neues Guthaben suchen. Der Kauf eines Autokredits in kurzer Zeit sollte zum Beispiel nicht schaden, da FICO erkennen kann, dass Sie mehrere Kreditgeber für einen einzigen Kredit kaufen, die Beantragung mehrerer verschiedener Kreditkarten jedoch den Eindruck erweckt, dass Sie einen großen Einkauf planen Spree. Es ist sinnvoll, eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskünfte über AnnualCreditReport.com zu bestellen oder vor Beantragung einer Kreditkarte eine FICO-Punktzahl zu bezahlen, damit Sie Ihre Akzeptanzchancen einschätzen können, bevor Sie das Risiko für die Anfrage eingehen.
Rechtzeitige Zahlungen und Schulden zählen am meisten
Pünktliche Zahlungen und eine Reduzierung der Gesamtverschuldung sind weitaus wichtiger als die Ablehnung einer einzelnen Kreditkarte. Eine Kreditanfrage kann Ihre Punktzahl weiter beeinträchtigen, wenn Sie nicht über eine gute Kredit- und Zahlungshistorie verfügen. Das FICO-Rating gibt an, wie lange Sie Kredit hatten und welche Art von Kredit es ist. Wenn Sie andere Kreditkarten mit laufenden Zahlungen haben, sollte eine Anfrage nur minimale Auswirkungen haben.
