Fixe Annuitäten erhalten dieselbe steuerliche Vorzugsbehandlung wie IRAs.
Wenn Sie langfristig sparen, sorgen fixe Annuitäten für einen stetigen Ertrag und Steuerrückstellung. Diese Produkte haben jedoch einige Nachteile, einschließlich der Steuerabzüge, wenn Sie vor Erreichen des Rentenalters Geld abheben. Es gibt eine Reihe von Anlageoptionen, die Ihnen die gleichen Steuervorteile und das Potenzial für ähnliche oder sogar höhere Renditen bieten.
Certificate of Deposit
Fixed Annuities haben eine Laufzeit von fünf Jahren oder länger . Sie erhalten eine feste Verzinsung Ihrer Investition für die Annuitätsperiode. Bank- und Kreditgenossenschaftszertifikate von Einlagen arbeiten in gleicher Weise. Sie leihen Ihr Geld für eine Reihe von Monaten oder Jahren an die Bank und das Finanzinstitut zahlt Ihnen einen festen Zinssatz für das Darlehen. Im Gegensatz zu Annuitäten sind CDs bis zu 250.000 US-Dollar versichert. Wenn Ihre Bank bankrott geht, erhalten Sie einen Scheck vom staatlich unterstützten Versicherer. Die Bundesregierung versichert keine Renten, obwohl einige von staatlich verwalteten Garantiefonds gedeckt sind. Zinssätze auf CDs und Renten sind oft ähnlich, obwohl Ihre Einnahmen auf einer regulären CD nicht auf einer Steuer-aufgeschoben Basis wachsen.
Variable Renten
Variable Renten sind vergleichbar mit festen Renten in dem Sinne, dass beide Produkte Steuern erhöhen aufgeschoben werden und sollen Ihnen einen eventuellen Einkommensstrom zur Verfügung stellen. Ihre Rendite auf eine Variable Annuität basiert jedoch auf der Performance der zugrunde liegenden Investmentfonds. Wenn der Markt steigt, verdienen Sie Geld, aber Sie könnten etwas von Ihrem Nest Ei verlieren, wenn die Markttanks. Einige dieser Verträge enthalten jedoch eine Mindestgarantie, was bedeutet, dass Sie Ihre ursprüngliche Investition in Form eines lebenslangen Einkommens zurückbekommen, wenn der Wert des Vertrags sinkt. Rentenversicherungen sind wie Rentenversicherungen nicht bundesweit versichert, unterliegen aber staatlichen Garantiefonds.
IRAs
Reguläre Bankkonten wie CDs und Sparkonten sind steuerpflichtig, aber Sie können diese Kontotypen auch innerhalb eines Individuums eröffnen Rentenkonto. Sie können jährlich Beiträge zu einer IRA-CD oder Ersparnisse leisten, obwohl die Beiträge Einkommensbeschränkungen unterliegen. Wie bei einer Annuität müssen Sie Einkommensteuer auf Ihre Auszahlungen zahlen. Sie müssen auch eine 10-prozentige Steuerpönale bezahlen, wenn Sie vor dem Alter von 59 1/2 Geld von irgendeiner steuergestützten Investition abheben. Sie zahlen die Strafe nicht, wenn Sie eine Auszahlung vornehmen, nachdem Sie deaktiviert wurden. Wenn Sie eine Roth IRA einrichten, werden Ihre Beiträge nach Steuern geleistet, was bedeutet, dass Sie nur die Einkommensteuer und die Steuern auf Ihren Verdienst zahlen müssen. Wenn Sie Roth-Fonds für fünf Jahre in Ruhe lassen und bis Sie 59 1/2 sind, zahlen Sie nicht einmal Einkommensteuer, auch nicht auf das Einkommen.
Kommunalanleihen
Anleihen sind handelbare Schuldtitel, die Laufzeiten haben von ein paar Monaten bis zu 30 Jahren. Wenn Steuern eine Rolle spielen, können Sie in Kommunalanleihen mit allgemeiner Verpflichtung investieren. Einkommenszahlungen aus diesen Anleihen sind in der Regel von der Einkommenssteuer des Bundes befreit. Sie vermeiden auch die Zahlung der staatlichen Einkommenssteuer, wenn Sie Anleihen kaufen, die in dem Land ausgegeben wurden, in dem Sie leben. Sie können Ihre Anleihen halten, um Anleihen an einen anderen Investor zu verkaufen oder zu verkaufen, wenn Sie Zugang zu Bargeld benötigen. Im Gegensatz zu Annuitäten haben Sie keine Altersbeschränkungen für Strafen oder Strafen für vorzeitige Abzüge. Anleihen können jedoch an Wert verlieren, wenn der Emittent bankrott geht oder nur das Geld fehlt, um die Zinszahlung abzudecken.
