Das IRS verlangt von 401 (k) -Anbietern, regelmäßig Kontoauszüge zu versenden.
Das Geld in Ihrem 401 (k) zahlt sich für Ihre goldenen Jahre aus, aber weise Anleger behalten ihr Notgroschen in den Jahren vor ihrer Pensionierung im Auge. Im Gegensatz zu von Ihnen gehaltenen und verwalteten Anlagen wird ein 401 (k) -Fonds von Dritten gehalten und betrieben. Um die Anleger auf dem Laufenden zu halten und böse Überraschungen beim Eintritt in den Ruhestand zu vermeiden, muss ein Anbieter die Anleger regelmäßig über den Zustand ihrer Altersguthaben auf dem Laufenden halten.
Frequenz
Der Internal Revenue Service verlangt von Plananbietern, jedem Teilnehmer an einem 401 (k) -Plan mindestens einmal im Jahr einen Leistungsnachweis zuzusenden, obwohl das Gesetz die Festlegung des Benachrichtigungsplans vorsieht. Wenn Sie zu einem beliebigen Zeitpunkt eine Kopie Ihrer Erklärung schriftlich anfordern, muss Ihr Anbieter der Aufforderung nachkommen, obwohl er Sie nur einmal jährlich auf Anfrage dazu auffordern muss. Wenn Ihr 401 (k) Ihnen die Möglichkeit gibt, Ihre eigenen Investitionen zu steuern, muss Ihr Plan Ihnen alle drei Monate eine Erklärung vorlegen.
Methode
Ihr Provider hat ein wenig Spielraum bei der Entscheidung, wie er Ihnen diese Vorteilsaussagen geben soll. Planadministratoren können Papierauszüge per E-Mail senden oder Benachrichtigungen elektronisch verteilen. Es können verschiedene Optionen für die elektronische Berichterstellung verwendet werden, von der E-Mail-Benachrichtigung bis zur Bereitstellung von Berichten auf einer sicheren Website.
Deinen Job verlassen
Wenn Sie Ihren Job verlassen, packen Sie Ihre Sachen zusammen und genießen ein Stück Kuchen auf Ihrer Abschiedsparty. Während es nur natürlich ist, sich auf Ihren neuen Job zu konzentrieren, sollten Sie Ihre Bindung an das Unternehmen nicht abschreiben. Ihr Arbeitgeber muss Ihnen einen Leistungsnachweis vorlegen, in dem Ihre 401 (k) -Beiträge und der Saldo kurz nach Ihrer Abreise aufgeführt sind. Abhängig von der Art des Plans und den Bedingungen, unter denen Sie das Unternehmen verlassen haben, muss Ihnen Ihr Planadministrator innerhalb von 90 bis 180 Tagen nach Ihrem letzten Arbeitstag eine Erklärung zukommen lassen.
Inhalt
Ihre 401 (k) -Anweisung muss grundlegende Informationen zu Ihrer Altersvorsorge enthalten. Das IRS verlangt, dass jede Abrechnung Details wie den Wert Ihres Kontos enthält. den unverfallbaren Teil dieses Betrags oder den Slice, den Sie bereits besitzen; und den Wert jeder Investition in Ihren 401 (k). Die Anbieter müssen die Arbeitnehmer auch vor dem Risiko warnen, zu investieren, anstatt Geld zu sparen, mehr als ein Fünftel Ihres Notgroschens in die Aktien eines einzelnen Unternehmens zu investieren und kein diversifiziertes Altersvorsorgeportfolio zu haben.
