Zu viele Kreditkartenanträge schaden Ihrer Kreditwürdigkeit.
Sie hatten bereits Pläne für alle Prämien, die Sie mit Ihrer neuen Kreditkarte verdienen würden, als Sie erfuhren, dass Ihre Bewerbung abgelehnt wurde. Plötzlich sind Ihre Träume von einer Reise nach Hawaii zerbrochen. Die gute Nachricht ist, dass die Ablehnung einen begrenzten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit hat und Sie vielleicht sogar ein oder zwei Dinge lernen, die Ihnen helfen, in Zukunft genehmigt zu werden.
Nein, schlimmer als andere Anfragen
Jedes Mal, wenn Sie versuchen, einen Kredit wie eine Hypothek, ein Autokredit oder eine Kreditkarte zu erhalten, zieht der Kreditgeber Ihren Kredit-Score heran, um zu sehen, wie Sie mit Ihren früheren Schulden umgegangen sind. Wenn der Kreditgeber dies tut, stellt das Kreditbüro eine Anfrage in Ihrer Kreditauskunft fest. Wenn die Anfrage aufgrund eines Kreditantrags erfolgt, können andere Gläubiger die Anfrage sehen und dies hat Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit. Die anderen Gläubiger können das Ergebnis der Untersuchung jedoch nicht sehen (dh, Sie wurden abgelehnt), sodass ein negatives Ergebnis Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt.
Wie sich Anfragen auf Ihre Punktzahl auswirken
Anfragen zeigen, wie viel Kredit Sie kürzlich beantragt haben, was 10 Prozent Ihrer FICO-Punktzahl ausmacht. Laut der Fair Isaac Corp., die den Algorithmus für die Kreditwürdigkeitsprüfung entwickelt, hat nur eine Anfrage kaum oder gar keine Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit. Im Gegensatz zu Anfragen für Autokredite und Hypotheken, die innerhalb kurzer Zeit als eine einzige Anfrage behandelt werden, wird jeder Kreditkartenantrag als separate Anfrage gewertet. Wenn Sie beispielsweise einen Kreditkartenantrag gestellt und fünf neue Karten beantragt haben, werden fünf neue Anfragen zu Ihrer Kreditwürdigkeit angezeigt.
Wie lange Anfragen dauern
Nachdem eine Anfrage auf Ihrer Kreditauskunft erscheint, bleibt sie zwei Jahre lang bestehen. Der FICO-Scoring-Algorithmus berücksichtigt jedoch nur Anfragen aus den vergangenen 12-Monaten. Dies bedeutet, dass ein Jahr später Ihr Kreditkartenantrag, auch wenn er abgelehnt wurde, keinen Einfluss mehr auf Ihre Kreditwürdigkeit hat. Wenn Sie beispielsweise für eine Januar-2012-Kreditkarte abgelehnt werden, wird Ihre Kreditwürdigkeit durch diese Anfrage nach Januar-2013 nicht mehr beeinträchtigt.
Von Verleugnung lernen
Obwohl schmerzhaft, ist Versagen oft ein großartiger Lehrer. Wenn ein Kreditkartenunternehmen Ihren Antrag ablehnt, muss das Unternehmen Ihnen nach dem Gesetz über Chancengleichheit mitteilen, warum. Das Unternehmen muss Ihnen auch den Namen und die Adresse des Kreditbüros mitteilen, von dem es die Informationen erhalten hat. Beispielsweise haben Sie mit Experian möglicherweise einen makellosen Kredit-Score, aber Ihr TransUnion-Kredit-Score enthält möglicherweise falsche Informationen. Wenn Sie vom Kreditkartenunternehmen abgelehnt wurden, weil die TransUnion-Punktzahl angezeigt wurde, müssen Sie alle Ihre Kreditberichte überprüfen, um sicherzustellen, dass sie korrekte Informationen enthalten.
