Ein Agent des Versicherers kann bei der Ermittlung Ihrer Barwerte helfen.
Eine angemessene Lebensversicherung ist ein wichtiger Teil von jedermanns Finanzplanungsprozess. Die Anforderungen ändern sich jedoch im Laufe der Zeit und es ist nicht ungewöhnlich, dass Sie eine Richtlinie falsch setzen oder vergessen. Obwohl unbezahlte Risikolebensversicherungen schnell hinfällig werden, bleiben dauerhafte Lebensversicherungen oder allgemeine Lebensversicherungen manchmal in Kraft, wobei die angesammelten Barwerte verwendet werden, um die Prämien zu bezahlen oder um eine geringere Anzahl bezahlter Versicherungen zu kaufen. Wenn Sie eine permanente Versicherungspolice finden, die Sie vergessen haben, behält sie möglicherweise einen gewissen Bar- oder Versicherungswert. Wenn Sie eine Richtlinie finden, die einem verstorbenen Verwandten gehört, kann sie dennoch an die Begünstigten ausgezahlt werden.
Eine Richtlinie, die Sie besitzen
Wenden Sie sich an das Unternehmen, das Ihre Police ausgestellt hat. Wenn das Unternehmen seinen Namen geändert hat, seit die Richtlinie veröffentlicht wurde, oder wenn es an einer Fusion beteiligt war, müssen Sie möglicherweise etwas Nachforschungen anstellen. Das Versicherungsbüro Ihres Staates ist ein Ort, an dem Sie anfangen können.
Fragen Sie den Versicherer nach einem Dokument, das als "Policy-in-force" bezeichnet wird. Darin werden die Barwerte, Rückkaufswerte und die Höhe Ihres Todesfallkapitals sowie andere relevante Informationen wie die Begünstigten aufgeführt. In der Regel müssen Sie die Policennummer und die personenbezogenen Daten angeben, um die Abbildung zu erhalten.
Überprüfen Sie das Dokument bei einem Vertreter des Unternehmens oder bei einem anderen Finanzberater. Bewerten Sie, ob die Richtlinie für Sie in ihrer aktuellen Form nützlich ist, entweder als Eigenkapital oder als Lebensversicherung.
Sie können die Richtlinie auszahlen oder behalten, je nach Bedarf.
Eine Richtlinie, die Sie nicht besitzen
Wenden Sie sich an das ausstellende Unternehmen und geben Sie die Policennummer an. Wenn Sie eine Police nicht finden können, aber vermuten, dass eine solche existiert, stellen Sie unterstützende Dokumente wie z. B. stornierte Schecks oder Kontoauszüge mit Zahlungen an den Versicherer bereit. Das Unternehmen könnte Sie auch auffordern, Ihre Beziehung zum Versicherungsnehmer zu dokumentieren.
Dem Versicherer Unterlagen über den Tod des Versicherungsnehmers vorlegen. Obwohl die Gesetze von Staat zu Staat variieren, werden Versicherer in der Regel innerhalb von fünf Jahren nach dem Tod eine Police auszahlen. Wenn die Police länger als diese aussteht, wird der Erlös normalerweise an das Büro des Staates mit nicht beanspruchtem Eigentum gezahlt.
Rufen Sie das Büro ohne Anspruch auf oder schreiben Sie es mit vollständigen Angaben zur Identität des Verstorbenen und dem Namen des Versicherungsunternehmens du weißt es. Der Staat zahlt den benannten Begünstigten die Todesfallleistung aus, wenn die Dokumentationspflichten erfüllt sind.
Artikel, die Sie benötigen
- Versicherungspolicen
- Bei Bedarf unterstützende Dokumentation
Tipp
- Wenn Sie Wählen Sie, um eine alte Lebensversicherungspolice auszahlen zu lassen, beachten Sie, dass alle Erträge zu versteuerndes Einkommen werden und bei Ihrer nächsten Rückkehr aufgeführt werden müssen.
