Mit einem College-Treuhandfonds können Sie frühzeitig für die Schulbildung Ihres Kindes sparen.
Ihre Kinder aufs College zu schicken ist teuer, und das wird es auch teurer, wenn Ihre Kinder alt genug sind, um zu gehen. Eine Möglichkeit, sich auf diese Kosten vorzubereiten, besteht darin, ihnen bereits jetzt, während sie noch jung sind, Geld wegzunehmen. Die Einrichtung eines College-Treuhandfonds ist eine Möglichkeit, Geld für eine College-Ausbildung beiseite zu legen, obwohl Sorgfalt darauf verwendet werden muss, dass der Trust-Fonds andere finanzielle Beihilfen, für die sich Ihre Kinder bewerben könnten, nicht beeinträchtigt.
Forschungskonten, die als "529 Pläne "in Ihrem Staat angeboten. Bei diesen Plänen handelt es sich um qualifizierte Studienpläne gemäß Section 529 des Internal Revenue Code, die sich nicht in Finanzhilfen einmischen oder Steuern unterliegen, die Probleme mit Standard-Treuhandfonds verursachen könnten. Sie behalten die Kontrolle über den Plan, bis Ihr Kind alt genug ist, um zur Universität zu gehen, nach der es auszahlt, um ihre Ausgaben wie ein Standardtrustkapital zu decken.
Vergleichen Sie die 529 Pläne, die Sie finden, auf Details wie minimale Einschreibungsbeträge schauend , Einschreibegebühren und andere Kosten im Zusammenhang mit dem Plan. Vom Staat gesponserte oder direkt von ihrer Sponsoring-Organisation angebotene Pläne haben in der Regel geringere Kosten und ein geringeres Einschulungsminimum, aber der Vergleich mehrerer Pläne stellt sicher, dass der von Ihnen gewählte Plan den Anforderungen am besten entspricht.
Füllen Sie Ihre Anmeldeunterlagen aus Ihre erste Einzahlung, um Ihr 529-Plan-Konto zu erstellen. Wenn Sie den Papierkram ausfüllen, erklären Sie den Begünstigten des Plans und geben Ihre eigenen Kontaktinformationen an. Wenn Sie Ihr 529-Konto mit einem Broker erstellen, müssen Sie wahrscheinlich auch eine Klasse für die Aktien des Plans auswählen. Es gibt drei verschiedene Klassen, die von den meisten Brokern angeboten werden: Anteile der Klasse A nehmen eine 5% ige Kürzung Ihrer Anlage vor, Anteile der Klasse B berechnen eine Rücknahmegebühr und Anteile der Klasse C verlangen eine jährliche Gebühr oder einen Prozentsatz des ursprünglichen Anlage- oder Auszahlungsbetrags .
Tragen Sie regelmäßig zu diesem Plan bei und verfolgen Sie Ihre Beiträge. Viele 529 Planbeiträge sind als Geschenke steuerlich absetzbar, sofern sie in Übereinstimmung mit den IRS-Vorschriften getätigt werden. Ab 2010 sind Geschenke von bis zu $ 13.000 von Steuern ausgeschlossen, und Geschenke zwischen $ 13.000 und $ 65.000 können über einen Zeitraum von fünf Jahren ausgeschlossen werden.
Tipps
- Abhebungen von 529 Plänen sind von der Bundeseinkommenssteuer befreit, solange Sie werden für schulbezogene Ausgaben wie Studiengebühren und Wohnkosten verwendet. Die meisten 529 Pläne, die auf diese Weise verwendet werden, sind ebenfalls von den staatlichen Einkommenssteuern befreit, obwohl dies auf Hochschulen innerhalb des Staates beschränkt sein kann, in dem sie geschaffen wurden.
- Viele Staaten erlauben 529 Pläne von Menschen, die in einem anderen Staat leben. Wenn Sie einen In-State-529-Plan nicht finden können, sollten Sie in Betracht ziehen, nach Out-of-State-Plänen zu suchen. Denken Sie daran, dass out-of-state-Pläne nicht von der staatlichen Einkommenssteuer befreit sind, wie es in staatlichen Plänen häufig der Fall ist.
