Beiträge auf Gewinnbeteiligungskonten werden bis zur Pensionierung steuerlich abgegrenzt.
Arbeitgeber können Arbeitnehmern helfen, durch Gewinnbeteiligung für den Ruhestand zu sparen. Das Maximieren der Rendite Ihres Gewinnbeteiligungskontos erfordert eine sorgfältige Investition sowie die Berücksichtigung Ihres geplanten Ruhestandstermins und Ihres Komforts bei der Anlage. Sie können steuerliche Abgrenzungen vornehmen, bis Sie sich für den Ruhestand entscheiden.
Risikotoleranz
Alle Anlagen sind mit einem gewissen Risiko verbunden. Die Beurteilung des Risikos, mit dem Sie vertraut sind, ist für die Auswahl der Anlagen von entscheidender Bedeutung. Verwenden Sie eine Messung wie Beta, die die Volatilität einzelner Anlagen in der Vergangenheit mit einer Benchmark wie dem Standard & Poor's 500 oder dem Dow Jones Industrial Average vergleicht. Angenommen, ein aus Blue-Chip-Aktien bestehender Investmentfonds hat ein Beta von 1.15 und seine Benchmark ist der Dow. Da ein Beta von 1.0 bedeutet, dass die Volatilität einer Investition in der Vergangenheit genau der Benchmark entspricht, bedeutet ein Beta von 1.15, dass die Investition in der Vergangenheit um 15-Prozent volatiler war als der Dow. Umgekehrt würde ein Beta von 0.75 bedeuten, dass die Investition um 25 Prozent weniger volatil war. Beta ist eine häufig verwendete Messgröße und kann auf vielen Investment Research-Websites gefunden werden.
Investitionsfenster
Wertpapiere entwickeln sich im Zeitverlauf in der Regel am besten, nicht über Nacht. Zum Beispiel hat der Dow Jones Industrial Average in jedem der letzten 38-Jahre durchschnittlich um 50-Prozent zugelegt. Ein genauerer Blick zeigt jedoch einige Jahre, in denen der Dow vernachlässigbare Gewinne oder erhebliche Verluste hatte. Berücksichtigen Sie bei der Entscheidung über die Anlage Ihres Gewinnbeteiligungsvermögens, wann Sie in den Ruhestand treten möchten und wann Sie mit den Auszahlungen beginnen. Wenn sich Ihr Ruhestandstermin nähert, sollten Sie Anlagen in Betracht ziehen, die nicht so volatil sind wie Investmentfonds, die aus kurzfristigen Anleihen oder dividendenausschüttenden Blue-Chip-Aktien bestehen.
Abwechslung
Indem Sie einen Mix aus Anlageklassen (Aktien, Anleihen und Zahlungsmitteläquivalente) und Einzelanlagen (Small-, Mid- und Large-Cap-Aktien, Staats- und Unternehmensanleihen) in Ihr Portfolio mit Gewinnbeteiligung aufnehmen, tragen Sie zu einer gleichmäßigen Rendite bei. Während einer oder mehrere zu einem bestimmten Zeitpunkt schlecht abschneiden, ist es unwahrscheinlich, dass sie alle zur gleichen Zeit einbrechen. Das bedeutet, dass Sie vom Rest des Portfolios gedeckt sind, wenn eine Investition sauer wird.
Investitionsauswahl
Ihre Anlagemöglichkeiten können abhängig von Ihrem Gewinnbeteiligungsplan begrenzt sein. Wenn es sich um einen reinen Gewinnbeteiligungsplan handelt, kann dieser vom Sponsor verwaltet werden, dh Ihr Arbeitgeber hat die Kontrolle über die Anlage des Planvermögens. Wenn der Plan jedoch über eine 401 (k) -Komponente verfügt, kann er selbstgesteuert sein, sodass Sie entscheiden können, wie Sie die Vermögenswerte in Ihr individuelles Konto investieren möchten. Selbst ein selbstgesteuerter Plan könnte die Auswahl von Anlagen auf eine Kerngruppe von Wertpapieren beschränken, die häufig aus Geldmarkt- und Investmentfonds besteht.
