Laut The Motley Fool kann eine Roth IRA Ihnen helfen, für den Ruhestand zu sparen und auch andere Ziele zu erreichen.
Wenn Sie im Rahmen eines Arbeitgeberplans in den Ruhestand investieren, stehen die Chancen gut, dass Sie irgendwann einen 401k überfahren. Das häufigste Szenario, in dem dies auftritt, ist der Arbeitgeberwechsel. Und für viele Anleger ist die Idee, ihre 401k-Beiträge in einen Roth IRA zu übertragen, in dem Geld im Ruhestand steuerfrei abgehoben werden kann, attraktiv.
Vergessen Sie die Einkommensregeln. In der Vergangenheit war es vielen einkommensstarken Personen aufgrund von Einkommensbeschränkungen untersagt, 401k-Mittel an Roth IRAs zu übertragen. Ab 2010 könnten Anleger jedoch damit beginnen, traditionelle Altersversorgungspläne wie 401k ohne Einkommensbeschränkungen in Roth-IRAs umzuwandeln.
Wählen Sie einen Ort, um Ihre IRA zu öffnen, oder wählen Sie eine Roth IRA aus, die Sie bereits eingerichtet haben. Eine IRA kann über eine beliebige Anzahl von Banken oder Maklerfirmen eröffnet und in den meisten Fällen online durchgeführt werden. Der Vorgang ist relativ einfach, und Sie müssen ihn ausführen, bevor Sie mit Ihrem Rollover fortfahren können. Geben Sie beim Öffnen Ihrer IRA an, dass die Finanzierung durch einen Rollover erfolgt. In diesem Fall gestatten Ihnen die meisten IRA-Administratoren, das Konto zu eröffnen, ohne es zu finanzieren.
Wenden Sie sich bezüglich eines 401k-Rollovers an Ihren früheren Arbeitgeber. Oft kommt dieser Papierkram routinemäßig zu Ihnen, nachdem Sie einen Arbeitgeber verlassen haben. Wenn nicht, müssen Sie es anfordern. Gelegentlich unterstützt Sie der Broker, bei dem Sie Ihre IRA geöffnet haben, entweder bei diesem Schritt oder erledigt ihn in einigen Fällen für Sie.
Fordern Sie einen direkten Rollover Ihres 401k-Guthabens an. Dies vereinfacht den Vorgang erheblich, da sichergestellt ist, dass die Mittel direkt an den IRA-Administrator gehen und nicht zuerst an Sie weitergeleitet werden. Sie müssen Angaben zu der IRA machen, in die Sie die Gelder eingeteilt haben, z. B. den Namen der IRA, den Namen des Treuhänders oder der Depotbank und eine Adresse, an die die Gelder gesendet werden sollen.
Senden Sie die ausgefüllten Unterlagen an Ihren Arbeitgeber oder den Administrator des Pensionsplans zurück. Von diesem Zeitpunkt an sollten der Administrator und der Broker, bei dem Sie den Roth geöffnet haben, miteinander sprechen und die Transaktion abschließen. Rollover werden so häufig durchgeführt, dass dies normalerweise ein nahtloser Prozess ist. Geben Sie den beiden Parteien Zeit, um den Prozess abzuschließen, und Sie müssen nur noch entscheiden, wie Sie die Mittel in Ihre neue Roth IRA investieren möchten.
Einzelteile, die Sie benötigen
- Ein neu eröffnetes oder bestehendes Roth IRA-Konto
Warnung
- Wenn Sie mit Dollar vor Steuern zu Ihrem 401k beigetragen haben, müssen Sie Steuern auf den Betrag entrichten, den Sie einer Roth IRA übertragen. Vergewissern Sie sich, dass zum Steuerzeitpunkt Mittel dafür zur Verfügung stehen, und wenden Sie sich an Ihren Steuerberater, wenn Sie Zweifel haben, ob dies der richtige Schritt für Sie ist.
