401 (k) Pläne sind Anlageinstrumente für die Altersvorsorge.
Arbeitgeberfinanzierte 401 (k) -Pläne bieten einige Steuervorteile, aber mit einigen Vorbehalten kommen. Abhängig davon, ob der Plan ein traditionelles oder Roth 401 (k) ist, unterscheiden sich die Steuervorteile und möglichen Strafen. Die Pläne bieten oft passende Beiträge von Arbeitgebern, im Wesentlichen kostenlose Geld, das Ihre Mittel schneller wachsen lässt. Allerdings haben einige 401 (k) -Pläne erhebliche Verwaltungsgebühren, die das Wachstumspotenzial beeinträchtigen können, und die Auswahl an Investitionen kann begrenzt sein.
Traditionell und Roth
Es gibt zwei Arten von 401 (k) -Plänen: die traditionelle Option und Roth plant. Sie bieten verschiedene Arten von Steuerstrukturen an. In traditionellen 401 (k) werden die Beiträge vor Abzug der Steuern geleistet, so dass die Steuern auf den Betrag, den Sie einzahlen, und die Erträge aufgeschoben werden. Steuern werden auf Abhebungen erhoben. Der Roth 401 (k) bietet das Gegenteil an - Steuern werden vor dem Einbringen von Beiträgen in den Plan abgezogen, aber die Entnahmen von Beiträgen und Einnahmen sind steuerfrei. Traditionelle 401 (k) Beiträge sind steuerlich absetzbar, so dass Arbeitnehmer einen Teil ihres Einkommens von Steuern schützen können, während das Geld wächst.
Arbeitgeber Matching
Im Gegensatz zu einem individuellen Ruhestand Konto werden 401 (k) Pläne gesponsert von Arbeitgeber. Je nach Plan kann der Arbeitgeber bis zu 6 Prozent der Beiträge eines Mitarbeiters übernehmen. Dies ist im Wesentlichen freies Geld, das direkt in Investitionen fließt und hilft, Ihre Ersparnisse zu vergrößern. Da 401 (k) -Pläne durch Arbeitgeber kommen, ist es auch möglich, dass Mitarbeiter automatisch Beiträge von ihrem Gehalt direkt in den Plan einbringen, wodurch das Hinzufügen von Geld einfacher wird.
Begrenzte Optionen
Die Nachteile von Arbeitgebersponsoring ist, dass der Arbeitgeber die Investitionspakete kontrolliert, aus denen die Mitarbeiter wählen können. Es gibt möglicherweise keine guten Optionen für jeden Mitarbeiter. Zum Beispiel könnte ein Arbeitgeber nur zwei Pläne anbieten, die beide sichere Erträge mit geringer Rendite bieten. Dies wäre unangemessen für einen jüngeren Arbeitnehmer, der risiko-toleranter ist und höhere Renditen will. Da der 401 (k) jedoch an den Arbeitgeber gebunden ist, kann er anderswo keinen besseren Fit finden.
Gebühren und Strafen
Bei einigen 401 (k) -Plänen fallen Verwaltungsgebühren an, die einen Prozentsatz des Fonds ausmachen. Wenn die Gebühren hoch genug sind, können sie den Vorteil der Verwendung eines 401 (k) an erster Stelle eliminieren, und der oben erwähnte Mangel an Optionen bedeutet, dass die Arbeitnehmer möglicherweise mit hochpreisigen Plänen stecken bleiben. Die Pläne haben auch Strafen für den Rückzug vor dem Alter von 59 1/2 - bis zu 10 Prozent des Betrages zurückgezogen. Dies bedeutet, dass die Altersvorsorge in 401 (k) -Plänen nicht als allgemeine liquide Aktiva betrachtet werden sollte, obwohl Sie in Notfällen 401 (k) -Pläne leihen können.
