Eine der qualvollsten Entscheidungen im Zusammenhang mit dem Kauf eines Eigenheims - neben der Frage, wo Sie das scheußliche Clown-Gemälde Ihres Partners aufhängen sollen, damit niemand es sieht - ist die Entscheidung, eine Hypothek für das 15-Jahr oder das 30-Jahr aufzunehmen. Jedes weist einige wesentliche Vor- und Nachteile auf, die die Entscheidung erschweren können. Untersuchen Sie die Vor- und Nachteile genau, um die richtige Wahl zu treffen.
Der 15-Jahresvorteil
Mit einer Hypothek für das 15-Jahr sind Sie offensichtlich viel schneller schuldenfrei, vielleicht sogar, wenn Ihre Kinder erwachsen und bereit sind, den Stall zu betreten. Dies bedeutet, dass Sie Ihr mittleres Alter damit verbringen können, exotische Ferien zu verbringen oder sich gegenseitig mit ausgefallenen Geschenken zu überhäufen. Die Zinssätze für 15-Jahreshypotheken sind in der Regel niedriger als für die 30-Jahresvariante, sodass Sie im Laufe der Zeit ein Zinsbündel sparen können.
Der 15-Jahr-Nachteil
Andererseits können Ihre monatlichen Zahlungen bei einer Hypothek mit 15-Laufzeit erheblich höher sein. Wenn Sie planen, eine Familie zu haben, können die höheren Zahlungen Sie finanziell angeschlagen lassen. Beispielsweise würde eine 30-Jahreshypothek für 250,000-Dollar zu fünf Prozent Zinsen zu monatlichen Zahlungen von 1,342.05-Dollar führen. Bei einer Hypothek über ein 15-Jahr zum gleichen Zinssatz würde Ihre Zahlung auf 1,976.98 US-Dollar ansteigen. In vielen Fällen ist die Qualifizierung für einen niedrigeren Zinssatz möglicherweise die einzige Möglichkeit, eine Hypothek mit einem 15-Jahr zu finanzieren.
Der 30-Jahresvorteil
Der vielleicht größte Vorteil der 30-Hypothek ist die Flexibilität, die sie bieten kann. Da Ihre monatlichen Zahlungen niedriger sind, können Sie die Hypothek möglicherweise im Voraus bezahlen, indem Sie zusätzliche Zahlungen senden, sofern Ihr Budget dies zulässt. Indem Sie die Vorauszahlung regelmäßig vornehmen, können Sie die Laufzeit Ihrer Hypothek erheblich verkürzen, ohne sich auf die größeren Zahlungen des 15-Jahresdarlehens festlegen zu müssen. Sie können sich auch dafür entscheiden, das Geld nicht im Voraus zu bezahlen und für die Finanzierung Ihres Ruhestandes oder der Ausbildung Ihrer Kinder zu verwenden.
Der 30-Jahr-Nachteil
Wenn Sie sich gerade in Ihren 20s befinden, kann der Gedanke, Hypothekenzahlungen in Ihre 50s zu tätigen, Visionen von Gehstöcken und Hörgeräten hervorrufen. Auch wenn es nicht ganz so schlimm sein mag, können 30-Jahre eine lange Zeit sein, um Hypothekenzahlungen zu tätigen. Wenn Sie nicht diszipliniert genug sind, um die Ersparnisse für die Vorauszahlung Ihres Kredits oder für eine kluge Investition zu nutzen, werden Sie die Vorteile der Hypothek auf das 30-Jahr nicht nutzen können.
