Es ist nicht nötig, sich mit einer IRA abzufinden, die nicht genug verdient. Mit einem IRA-Rollover können Sie einen Teil oder das gesamte Kontovermögen auf ein anderes Vorsorgekonto übertragen. Sie können Ihr traditionelles IRA-Vermögen auch auf einen Roth übertragen, sodass Ihre Auszahlungen im Ruhestand steuerfrei sind. Ein Roth kann jedoch nicht auf ein traditionelles Konto übertragen werden.
Do It Yourself
Wenn Sie Geld zwischen IRAs überweisen möchten, können Sie Ihren derzeitigen Administrator bitten, einen Scheck auszustellen und das Geld dann auf Ihr neues Konto einzuzahlen. Dies ist jedoch riskant, da Sie nur 60 Tage Zeit haben, um den Rollover abzuschließen. Wenn dies nicht mehr der Fall ist, wird dies von der IRS als vollständig steuerpflichtiger Abzug behandelt, auch wenn Sie dies eventuell durchführen. Wenn Sie dem IRS nachweisen, dass Sie versucht haben, die Überweisung abzuschließen, die Bank jedoch einen Fehler begangen hat, haben Sie Anspruch auf einen automatischen Erlass der Steuerstrafe.
Treuhänder zu Treuhänder
Sie sind viel sicherer, wenn Sie den Trustee, der Ihre IRA verwaltet, die Übertragung durchführen lassen. Geben Sie ihm die Informationen zu Ihrem neuen Konto und sie wird Ihr Vermögen an den entsprechenden Kontotreuhänder bei Ihrem neuen Broker weiterleiten. Da Sie nie mit dem Geld umgehen, hat die IRS keinen Grund, Sie mit einer Strafe zu schlagen. Wenn Sie die Übertragung selbst verwalten, muss der Treuhänder die Steuer auf die Auszahlung einbehalten, aber Sie müssen diese Steuer einbehalten, wenn Sie eine Übertragung von Treuhänder zu Treuhänder verwenden.
Roth
Wenn Sie Geld von einer traditionellen IRA an einen Roth überweisen, wird es komplizierter. Bei einer traditionellen IRA sind Abhebungen normalerweise steuerpflichtig. Bei einem Roth sind Einzahlungen steuerpflichtig und Auszahlungen steuerfrei. Ratet mal, was - wenn Sie von traditionell zu Roth gehen, zahlen Sie Steuern zu Ihren regulären Einkommensteuersätzen für alles, was Sie überweisen. Ansonsten funktioniert der Vorgang genauso. Der Vorteil ist, dass alle Einnahmen, die Ihr Roth nach dem Rollover erzielt, steuerfrei sind, wenn Sie sie abheben.
Begünstigter
Wenn Sie eine IRA von Ihrem Ehepartner erben, haben Sie die Möglichkeit, den Inhalt in Ihre eigene IRA zu übertragen. Wenn der Verstorbene nicht Ihr Ehepartner war, können Sie ihn nur umdrehen, indem Sie zu diesem Zweck ein neues Konto eröffnen und den Treuhänder das Vermögen übertragen lassen. Der Kontoname muss Sie als Begünstigten des Verstorbenen ausweisen. Im Gegensatz zu anderen Rollover-Konten müssen Sie bei diesem fast sofort mit den regelmäßigen Abhebungen beginnen, abhängig von Ihrer Lebenserwartung.
