Nur weil Sie Ihr individuelles Altersguthaben bei einem bestimmten Treuhänder haben, müssen Sie es nicht dort lassen. Sie können jederzeit ein neues IRA-Konto eröffnen und Überweisungen vornehmen. Wie Sie diese Gelder überweisen, hängt davon ab, wie oft Sie einen solchen Schritt ausführen können und ob Sie bestraft werden.
Depotbank oder Treuhänder
Ihre IRA muss entweder von einem Treuhänder oder einem Verwalter gehalten werden. Zwar gibt es subtile rechtliche Unterschiede, aber sie spielen keine Rolle, wenn es um Ihren Transferplan geht.
Roll
Rollovers, bei denen Sie innerhalb von 60-Tagen Geld von einer IRA zur nächsten transferieren, sind niemals mit Strafen verbunden. Sie können das Geld sogar zurück in dieselbe IRA stecken, wenn Sie möchten. Dies entspricht einem 60-Tagesdarlehen von Ihrer IRA. Hierbei handelt es sich um ein Zeitelement: Sie müssen mindestens ein Jahr warten, bevor Sie einen weiteren Rollover von diesem Konto ausführen können.
Treuhänder-zu-Treuhänder
Sie können die einjährige Verjährungsfrist durch eine Übertragung von Treuhänder zu Treuhänder umgehen. Die Assets werden direkt von der alten in die neue IRA verschoben. Da Sie das Geld nie selbst hatten, gibt es keine steuerlichen Konsequenzen oder Strafen. Es gibt keine Wartezeit, bevor Sie eine Übertragung von Treuhänder zu Treuhänder durchführen können.
Steuern, Strafen und Gebühren
Wenn Sie eine nicht qualifizierte Ausschüttung vornehmen, müssen Sie die üblichen Einkommenssteuern zuzüglich einer 10-Prozent-Steuerstrafe zahlen. Selbst wenn Sie nicht von Steuern oder Strafen des IRS betroffen sind, erhebt Ihre Depotbank möglicherweise eine Gebühr für die Überweisung.
