Mit einem persönlichen Budget können Sie genau bestimmen, wo Sie Ihr Geld ausgeben sollen.
Wäre es nicht schön, wenn es eine magische Quote gäbe, mit der jeder wissen könnte, wie viel Prozent seines Einkommens für den Lebensunterhalt und wie viel für den Ruhestand, eine Hypothek und den Schuldenabbau verwendet werden sollten? Während diese Zahlen für jeden abhängig von individuellen Zielen und Bedürfnissen variieren, gibt es eine genaue Möglichkeit, Ihre magische Zahl zu finden. Mit nur etwa einer Stunde Recherche und Berechnungen können Sie genau bestimmen, was Sie jeden Monat benötigen, um Ihre persönlichen finanziellen Ziele zu erreichen.
Mach deine Hausaufgaben
Bestimmen Sie, wie hoch Ihre Lebenshaltungskosten sind. Die Bank- und Kreditkartenabrechnungen des letzten Jahres enthalten die meisten Informationen, die Sie benötigen. Mithilfe einer Budgetvorlage, wie sie auf der Website des Better Business Bureau zu finden ist, können Sie potenzielle Lücken schließen. Listen Sie die erwarteten Ausgaben auf, von denen Sie glauben, dass sie in diesem Jahr anfallen werden. Dazu gehören Kosten wie Miete oder Hypothek, Nebenkosten, Lebensmittel, Telefon-, Auto- und Studentendarlehen, Versicherungen, Benzin, Autokosten und Steuern. Neben den notwendigen Gegenständen, wie zum Beispiel der Miete, fallen auch Ermessensausgaben an, wie zum Beispiel Essen gehen, Unterhaltung, Kleidung, Mitgliedschaft im Fitnessstudio, Haare und Nägel sowie das Schenken von Weihnachtsgeschenken.
Erstellen Sie ein Budget
Wenn Sie wissen, wie viel Sie im Laufe des Jahres ausgeben müssen, schreiben Sie die Ausgaben in ein Tabellenkalkulationsdokument oder in ein persönliches Finanzsoftwareprogramm. Fügen Sie einen separaten Eingabebereich für Ihr erwartetes Einkommen hinzu, einschließlich Gehalt, Bonus und Geldgeschenke von der Familie. Subtrahieren Sie Ihre Ausgaben von Ihrem Einkommen, um zu sehen, wie Sie jeden Monat vorgehen und wie viel Sie für andere Ausgaben übrig haben, z. B. für den Schuldenabbau oder einen Urlaubsfonds.
Ausgaben kürzen
Wenn Ihre Ausgaben höher sind als Ihre Einnahmen, oder wenn Ihr überschüssiges Einkommen zu knapp erscheint, um Ihre Sparziele zu erreichen, überprüfen Sie Ihre Ausgaben, um festzustellen, wo Sie Einsparungen erzielen können. Beginnen Sie zuerst mit Ermessensausgaben. Wenn Sie monatlich eine 30-Nacht im Kino und zwei Tassen 5-Kaffee pro Woche einsparen, sparen Sie Ihrem Haushalt jährlich fast 1,000-Dollar, wenn Sie die Kreditkartenzinsen zählen. Wenn Sie energiesparend heizen und kühlen und weniger Wasser verschwenden, können Sie weitere $ 500 sparen. Im Einzelfall scheinen Kostensenkungsmaßnahmen nicht viel zu sein, können sich jedoch auf 5,000 $ oder mehr pro Jahr belaufen. Wenn Sie dies vor drei Jahren begonnen hätten, hätten Sie heute einen zusätzlichen 15,000 in der Bank. Mit ein wenig Planung können Sie das ganze Jahr über Spaß haben, ohne Ihr Budget zu sprengen.
Budgetieren Sie Ihr zusätzliches Einkommen
Wenn Sie sich ein Bild davon gemacht haben, wie hoch Ihr monatliches Überschusseinkommen sein wird, entscheiden Sie, was Sie damit machen möchten. Zu den gemeinsamen Sparzielen gehören ein Notfallfonds zur Deckung von Rechnungen im Wert von drei Monaten, eine Anzahlung für das Eigenheim, ein College-Fonds für Kinder, Altersvorsorge oder Urlaub. Sie können dieses Geld auch zum Schuldenabbau verwenden. Der Schuldenabbau senkt die Zinszahlungen, erhöht Ihr Nettoeinkommen und verbessert Ihre Kreditwürdigkeit.
Über Verhältnisse
Persönliche Finanz-Gurus bieten eine Vielzahl von Verhältnissen für persönliche Ausgaben an, z. B. nicht mehr als 25 Prozent Ihres Einkommens für Miete oder Hypothek, und ein Verhältnis von Schulden zu verfügbaren Krediten von 20 Prozent zu 30 Prozent. Hypothekengeber verwenden einen Leitfaden, der nicht mehr als 36 Prozent Ihres Einkommens für den Schuldendienst bestimmt, einschließlich Ihrer Kreditkarten, Studenten- oder Autokredite und Hypothekenzahlungen. Der zertifizierte Finanzplaner E. Kim Dingum wird sehr spezifisch und empfiehlt, die Ausgaben für Nichtwohnungszwecke auf 24 Prozent Ihres Einkommens zu begrenzen. US-Senatorin Elizabeth Warren und der frühere Harvard-Insolvenzprofessor empfehlen, 50 Prozent Ihres Einkommens für notwendige Ausgaben, 30 Prozent für Ermessensausgaben und 20 Prozent für Einsparungen und Schuldenreduzierung zu verwenden. Sobald Sie Ihr persönliches Verhältnis festgelegt haben, sollten Sie sich nicht mehr so schnell wie möglich daran halten. Wenn Sie die Kreditkarten- und Darlehensschulden senken und Ihren Notfallfonds auffüllen, haben Sie mehr monatliches Einkommen, das Sie ausgeben oder sparen können.
