Ein erzwungener Verkauf für ein Zurückbehaltungsrecht ist unwahrscheinlich, es sei denn, Ihr Eigenheimkapital übersteigt Ihre Schulden.
Ein ungesicherter Gläubiger kann Sie zur Rückzahlung verklagen. Erhält der Gläubiger ein Zurückbehaltungsrecht, geht der Gläubiger von einem ungesicherten Gläubiger zu einem gesicherten Gläubiger über. In einigen Staaten kann der neu gesicherte Gläubiger einen Verkauf Ihres Eigenheims oder anderer Immobilien erzwingen, die Sie besitzen. Es gibt jedoch mehrere Gründe, warum es unwahrscheinlich ist, dass der Gläubiger dies tut.
Definitionen
Kreditkartenunternehmen sind ungesicherte Gläubiger. Sie verließen sich auf Ihre Kredit-Historie, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Guthaben auszahlen würden. Ein Pfandrecht ist eine rechtlich durchsetzbare Forderung gegen Ihr Vermögen. Ein von einem Richter gewährtes Grundpfandrecht wird als Grundpfandrecht bezeichnet. Ein besicherter Gläubiger ist einer, der Ihnen ein Darlehen gewährt, das durch eine Form von Sicherheiten besichert ist. Eine Autonote ist ein Beispiel für eine besicherte Schuld. Eine Hypothek ist eine andere. Wenn Sie mit den Hypothekenzahlungen für Ihr Eigenheim in Verzug sind, kann der Hypothekeninhaber das Eigenheim kündigen - oder das Eigentum daran übernehmen, um es zu verkaufen und den Kredit zurückzuzahlen.
Vorrangige Gläubiger
Wenn eine Zwangsvollstreckung abgeschlossen ist, erhält der Hypothekengeber den gesamten Erlös mit Ausnahme Ihres Eigenkapitals. Eigenkapital ist der Anteil des Darlehens, den Sie tatsächlich zurückgezahlt haben. Dieses jetzt in Bargeld umgewandelte Eigenkapital wird an alle gesicherten Gläubiger und Gläubiger mit Urteilsvermögen verteilt, und zwar in der Reihenfolge von den ältesten bis zu den neuesten Schulden. Wenn nicht genügend Eigenkapital vorhanden ist, bleiben die neuesten Gläubiger mit leeren Händen. Ein Gläubiger wird einen Verkauf nicht erzwingen, es sei denn, Sie haben genug Eigenkapital im Haus, um alle gesicherten Schulden und auch das Grundpfandrecht zu bezahlen.
Homestead-Ausnahme
Insolvenzbefreiungen halten Gläubiger davon ab, den Verkauf Ihres Eigenheims zu erzwingen. In allen Bundesstaaten sind bestimmte Vermögensbeträge - in der Regel in US-Dollar angegeben - zulässig, die ein Gläubiger im Falle eines Konkurses nicht beschlagnahmen kann. Diese Blase des Vermögensschutzes wird als Ausnahmegenehmigung für Gehöfte bezeichnet und umfasst einen Teil oder das gesamte Eigenkapital Ihres Eigenheims. Die Ausnahmen reichen von 5,000 US-Dollar für eine Person in Alabama bis hin zu Ihrem gesamten Hauptwohnsitz sowie Anbauflächen in Iowa, Florida, Kansas und Texas. Anstatt sich mit Ausnahmen zu befassen, können Gläubiger warten, bis Sie versuchen, das Haus zu verkaufen oder zu refinanzieren, oder bis Sie sterben, wenn sie möglicherweise Geld von Ihrem Nachlass erhalten.
Ungesicherte Gläubigeroptionen
Im Allgemeinen ist es für einen Gläubiger einfacher, Ihren Lohn zu kassieren, als den Verkauf Ihres Eigenheims zu erzwingen. Pfändung bedeutet, dass ein Gläubiger einen Teil Ihres Gehaltsschecks erhält. Sie zahlen nicht direkt; Das Geld geht direkt von Ihrem Arbeitgeber an den Gläubiger. Ihre Entschädigung beträgt in der Regel bis zu 25 Prozent Ihres Lohns über einem bestimmten Dollarbetrag, der je nach Staat unterschiedlich ist. Wenn Sie Geld für Kindergeld schulden, kann dies jedoch ein viel höherer Prozentsatz Ihres Einkommens sein.
