Renten stellen Renteneinkommen dar.
Eine Rente bietet Arbeitnehmern regelmäßige Rentenzahlungen, wenn sie in Rente gehen. Sie haben vielleicht einen Rentenplan bei der Arbeit oder haben sich eine selbständige Rente für sich selbst eingerichtet. Das allgemeine Verfahren zur Berechnung des Werts einer Rente besteht darin, ihren "Gegenwartswert" zu ermitteln. Diese Zahl stellt einen Betrag dar, der bei einer Anlage zu einem festgelegten Zinssatz den gleichen Wert liefert wie der Strom der regelmäßigen Rentenzahlungen. Viele Faktoren können die Berechnung erschweren, aber der grundlegende Prozess ist nicht schwierig.
Barwert bei Pension
Sie benötigen ein Tabellenkalkulationsprogramm oder einen Business-Rechner, um den Barwert zu ermitteln. Die Berechnung erfordert drei Datenelemente. Die erste ist die Anzahl der Jahre, in denen Sie Zahlungen erhalten werden, die Ihrer Lebenserwartung abzüglich Ihres Rentenalters entspricht. Sie müssen auch die jährliche Auszahlung, die Sie erhalten, und den aktuellen langfristigen Zinssatz kennen. Angenommen, Sie planen, mit 60 in Rente zu gehen, mit 85 zu leben und 25.000 pro Jahr zu erwarten. Unter der Annahme, dass der langfristige Zinssatz 5 Prozent beträgt, können Sie diese Zahlen in die Kalkulationstabellenformel oder den Taschenrechner eingeben und den aktuellen Wert von 352.349 berechnen.
Aktueller Present-Wert
Wenn Sie bei der Beispielberechnung 60 sind, Du bist fertig. Aber angenommen, Sie sind derzeit 45. Das macht die $ 352,349 zu einem zukünftigen Wert, weil Sie es nicht für weitere 15 Jahre erhalten werden. Um den Rentenwert ab heute zu erhalten, stellen Sie den Gegenwartswert wieder her, indem Sie 5% als Zinssatz eingeben. 60 minus 45, oder 15, als die Anzahl der Jahre; und $ 352,349 als zukünftiger Wert. Der daraus resultierende Gegenwartswert von 169.486 US-Dollar ist das, was die Rente heute wert ist.
Cloudy Crystal Ball
Viele Annahmen hängen von der Zahl ab, die Sie mit der Barwertmethode berechnen. Zum Beispiel geht das Verfahren davon aus, dass Sie zwischen jetzt und dem Rentenalter keine Gehaltserhöhungen erhalten, dass Zinssätze und Inflation stabil bleiben, dass Sie bis zur Pensionierung beschäftigt bleiben und dass Sie im Alter von 85 Jahren sterben werden. Jede Ungenauigkeit dieser Annahmen stellt den errechneten Barwert Ihrer Rente in Frage. Sie müssen auch überlegen, ob Sie die Rentenzahlungen im Laufe der Zeit oder als einmalige Summe bei Renteneintritt übernehmen.
Versicherungsmathematische Berechnungen
Versicherungsmathematiker sind professionelle Statistiker, die Versicherungsrisiken und -prämien berechnen. Sie verwenden ausgefeilte Methoden, um die grundlegenden Informationen zu verfeinern, die durch die Barwertberechnungen bereitgestellt werden, wie zum Beispiel den Wert einer Pension. Zum Beispiel verwenden Aktuare genaue Schätzungen der Lebenserwartung für Frauen und Männer und können die Wahrscheinlichkeit, dass Sie bis zum Ruhestand leben werden. Aktuare berechnen oft eine große Anzahl von Werten in Abhängigkeit von unterschiedlichen Annahmen. Sie werden manchmal während des Scheidungsverfahrens beschäftigt, um den Wert der Renten der Partei und den Betrag, den sogenannten "coverture fraction", zu bestimmen, der als Gemeinschaftseigentum betrachtet werden sollte, vorbehaltlich der Teilung zwischen den ehemaligen Ehepartnern.
