Die Pläne 457 (b) und 403 (b) können Ihnen dabei helfen, Ihr Altersguthaben aufzubauen.
Wenn Sie für eine öffentliche Schule, einen Staat oder eine lokale Regierung oder für bestimmte steuerbefreite Organisationen arbeiten, wurden Sie möglicherweise zur Teilnahme an einem 457 (b) - oder 403 (b) -Plan eingeladen. Bei beiden Arten von Plänen handelt es sich um von Arbeitgebern gesponserte, steuerlich latente Pensionspläne, die den von vielen Unternehmen angebotenen 401 (k) -Plänen ähneln. Sie können Geld in Ihren 403 (b) oder 457 (b) stecken, bevor Ihr Arbeitgeber Steuern erhebt, und Ihre Investitionen auf den Konten werden steuerlich verzögert, bis Sie das Geld herausnehmen. Da das Herausnehmen von Geldern vor dem Alter von 59 1 / 2 oder die Pensionierung sowohl Steuern als auch Strafen nach sich zieht, sollten Sie in die Pläne mit langfristiger Perspektive investieren.
Maximieren Sie Ihre Beiträge. Die Kombination des Steuerabzugs auf Ihre Beiträge und der Steuerstundung Ihres Einkommens macht die Pläne von 457 (b) und 403 (b) zu ausgezeichneten Konten. Ab 2013 können Sie 100 Prozent Ihrer Einnahmen, bis zu 17,500 US-Dollar, für jede Kontoart kicken. Wenn Ihr Arbeitgeber beide Arten von Plänen anbietet, können Sie beide maximal für einen Gesamtbeitrag von bis zu $ 35,000 in 2013 verwenden.
Verstehen Sie Ihre Anlageziele und Risikobereitschaft. Fragen Sie sich, was Ihre Ziele für die Investition in Ihre Altersvorsorge sind. Einige Anleger wollen einfach nur einen sicheren Ort zum Sparen, während andere ihr Geld aggressiv anbauen wollen. Denken Sie daran, dass die Kehrseite einer hohen Anlageperformance ein hohes Anlagerisiko ist. Seien Sie ehrlich, wie viel Auf und Ab in Ihrem Magen steckt, wenn es um den Wert Ihres Rentenkontos geht.
Überprüfen Sie Ihre Anlageoptionen. Sowohl 457 (b) als auch 403 (b) unterscheiden sich von einzelnen Vorsorgekonten darin, dass Sie nicht in etwas investieren können, was Sie möchten. Ihre einzige Wahl sind die von Ihrem spezifischen Plan angebotenen Anlagemöglichkeiten. Typischerweise haben Sie eine Vielzahl von Investmentfonds zur Auswahl, die von konservativen Geldmarktfonds bis zu spekulativen Aktienportfolios reichen. Ihr Planverwalter informiert Sie über die bisherige Wertentwicklung und die Anlageziele der einzelnen verfügbaren Fonds.
Richten Sie monatliche Beiträge ein. In der Regel erhalten Sie von Ihrem Arbeitgeber ein Formular, auf dem Sie überprüfen können, wie viel von Ihrem Gehaltsscheck Sie in den Plan aufnehmen möchten. Wenn Sie der Meinung sind, dass es zunächst schwierig sein könnte, Ihre Beiträge zu maximieren, beginnen Sie langsam. Sobald Sie es gewohnt sind, Geld von Ihrem Scheck einzubehalten, können Sie Ihre Beitragshöhe schrittweise erhöhen.
Teilen Sie Ihre Beiträge zu. Verteilen Sie Ihre Beiträge auf die verfügbaren Angebote, basierend auf Ihren Zielen und der Höhe des Risikos, mit dem Sie umgehen können. Die meisten Arbeitgeber bieten Unterstützung bei der Auswahl des richtigen Gleichgewichts für Ihre Investitionen. Je jünger Sie sind, desto aggressiver können Sie es sich leisten, sich zu erholen, da Sie mehr Zeit haben, sich von kurzfristigen Marktrückgängen zu erholen.
Überprüfen Sie Ihr Portfolio. Im Laufe der Zeit kann Ihr 457 (b) - oder 403 (b) -Konto aus dem Ruder laufen, da bestimmte Fonds andere Fonds übertreffen. Gleichen Sie Ihre Investitionen mindestens einmal jährlich und möglicherweise vierteljährlich oder monatlich neu aus, um sie mit Ihren Zielen und Ihrer Risikotoleranz in Einklang zu bringen.
