Mit kostengünstigen Investmentfonds können Sie eine bessere Rendite für Ihre Bildungs- oder Altersvorsorgeinvestitionen erzielen.
Wenn Sie noch in den Jahren mit Autositzen und Minivans sind, sehen Investmentfonds wahrscheinlich wie ein ziemlich gutes Anlageinstrument aus. Sie brauchen keine große Pauschale, um anzufangen, und es gibt Fonds, die für fast jeden Anlagestil geeignet sind. Daher gibt es nicht viel, was Sie davon abhält, anzufangen. Für was viele Leute bei Starbucks in einem Jahr ausgeben, können Sie ein Team von Fachleuten haben, die Ihre Investitionen handhaben. Diese professionellen Fondsmanager haben jedoch einen Preis, und jeder Cent, den Sie ihnen zahlen, schmälert Ihre Rendite. Deshalb lohnt es sich oft, in kostengünstige Investmentfonds zu investieren.
Fund Basics
Großinvestoren achten sorgfältig darauf, ihr Geld auf eine Reihe von Branchen und geografischen Gebieten sowie auf Unternehmen unterschiedlicher Größe zu verteilen. Dies wird als Diversifikation bezeichnet und bedeutet, dass ein Absturz in einem bestimmten Bereich nicht schlimme Folgen haben kann. Investmentfonds ermöglichen Kleinanlegern die gleichen Vorteile, indem sie ihr Anlagekapital bündeln, bis der Fonds selbst zu einem großen Investor wird. Ihre monatliche Investition bringt Ihnen einen Prozentsatz der Fondsrendite ein. Die Fondsmanager kaufen und verkaufen Aktien, um Ihre Rendite zu maximieren. Einige suchen aktiv nach guten Anlagen, während günstigere "Indexfonds" einfach alle Aktien an einer bestimmten Börse oder einem bestimmten Index kaufen.
Provisionen und Gebühren
Natürlich sind die Fondsgesellschaften eigenständige Unternehmen mit hohen Kosten für Fondsmanager, Researcher und Administratoren. Sie zahlen auch Provisionen an Verkäufer als Gegenleistung für den Verkauf ihres Produkts. Diese Kosten werden durch die Verwaltungsgebühren und Maklerprovisionen oder "Lasten" eines Fonds gedeckt. Verwaltungsgebühren sind ein kleiner Prozentsatz und reichen normalerweise von weniger als 1 Prozent bis zu mehr als 2. Fonds können Provisionen zum Zeitpunkt des Kaufs, zum Zeitpunkt der Rücknahme oder überhaupt nicht berechnen. Diese werden als Frontload-, Backend- oder Noload-Fonds bezeichnet.
Wie tief kann man gehen?
Alle diese Gebühren wirken sich im Laufe der Zeit auf Ihre Rendite aus. Wenn zwei Fonds ähnliche Portfolios, Renditen und Managementstile hätten, würden niedrigere Managementgebühren einen von ihnen rentabler machen. Frontloaded-Fonds nehmen jedoch Provisionen von Ihrer Erstinvestition ab, wodurch sich die Rendite in den ersten Jahren verschlechtern kann. Fonds mit Back-End-Kosten senken Ihre Provisionskosten im Laufe der Zeit, um Sie für die Aufbewahrung Ihres Geldes im Fonds zu belohnen. No-Load-Fonds erheben überhaupt keine Provisionen, machen aber häufig die Kosten durch höhere Gebühren aus. Es gibt kostenlose Online-Rechner, mit denen Sie die Auswirkungen all dieser Variablen bewerten können.
Weniger offensichtliche Kosten
Leider müssen Sie auch nach dem Durchstreifen des Dschungels mit Gebühren und Lasten möglicherweise noch einige Ausgaben tätigen, um Ihre Renditen zu belasten. Manchmal löst der normale Betrieb eines Fonds ein zu versteuerndes Einkommen aus. Einige der Unternehmen in ihrem Portfolio haben beispielsweise möglicherweise Dividenden ausgegeben, oder der Fondsmanager hat mit dem Verkauf einer steigenden Aktie einen Gewinn erzielt. Ein Teil dieser Steuerbelastung wird an Sie als Anleger weitergegeben, auch wenn Ihr Fonds das Jahr über nicht verfügbar ist. Wenn Sie diesbezüglich Bedenken haben, teilen Sie Ihrem Broker mit, dass Sie an steuereffizienten Fonds interessiert sind.
Such sie aus
All dies summiert sich zu einem ziemlich komplizierten Entscheidungsprozess. Wenn Sie also mit einem professionellen Berater sprechen, können Sie sich Sorgen machen. Versuchen Sie, wenn möglich einen Honorarberater zu finden. Sie verkaufen keine Produkte, daher ist ihre Beratung oft unparteiischer als die eines Verkäufers. Wählen Sie gemeinsam eine Reihe kostengünstiger Fonds aus und vergleichen Sie sie mit dem kostenlosen Vergleichsrechner der Securities and Exchange Commission oder einem ähnlichen Tool. Suchen Sie nach Gebühren, die unter 1 Prozent liegen, und investieren Sie von dieser Gruppe in diejenigen mit den beständigsten Erträgen und Provisionen ohne oder ohne Last.
