Ein Custodial-Account ist eine beliebte Methode zum Speichern für die Bildung eines Kindes.
Ein Custodial-Account ist ein steuerbegünstigtes Konto, das Ihnen erlaubt Sparen und investieren Sie für Ihr minderjähriges Kind. Während Ihr Kind technisch die Vermögenswerte besitzt, ist Ihre Aufgabe als Depotbank, diese Vermögenswerte zu verwalten, bis Ihr Kind die Volljährigkeit erreicht, die von 18 bis 25 reicht, abhängig von dem Staat, in dem Sie leben. Die Anlageoptionen auf einem Depot sind nahezu unbegrenzt und enthalten Einlagenzertifikate.
Wenden Sie sich an ein Finanzdienstleistungsunternehmen. Die meisten Banken, Brokerhäuser und andere Finanzinstitute können für Sie ein Depot eröffnen. Einige ermöglichen Ihnen sogar, Depotkonten online zu eröffnen. Wenn Sie CDs auf dem Konto kaufen möchten, fragen Sie, ob die Firma sie zum Verkauf anbietet, bevor Sie irgendwelche Papiere unterschreiben. Die meisten Finanzunternehmen tun dies.
Geben Sie identifizierende persönliche Informationen an. Depotkonten erfordern Informationen sowohl von der Depotbank als auch vom minderjährigen Begünstigten. Spezifische Anforderungen können von Firma zu Firma variieren, enthalten aber im Allgemeinen Ihren Namen und Ihre Adresse, Beschäftigungsinformationen und Sozialversicherungsnummer. Sie benötigen auch den Namen, das Geburtsdatum und die Sozialversicherungsnummer Ihres minderjährigen Kindes. Der Name des Accounts führt in der Regel Ihren Namen als Custodian für den Namen Ihres Kindes unter dem Einheitlichen Gesetz zur Übertragung von Minderjährigen Ihres Staates auf.
Überweisen Sie Geld auf das Konto. Depotkonten haben keine Beitragsbeschränkungen, aber Sie geben das Eigentum an Ihren Geldern auf. Sie können das Geld später nicht für Ihre eigenen Zwecke abheben oder den Begünstigten wechseln.
CDs kaufen. Eine Anlagestrategie mit einem CD-Konto beinhaltet den Kauf einer "Leiter", einer Serie von CDs, die in aufeinanderfolgenden Jahren reifen. Jedes Jahr, in dem sich eine CD auszahlt, können Sie sie am Ende der Leiter in eine andere CD reinvestieren. Diese Strategie hilft, das Zinsrisiko zu minimieren und Ihrem Portfolio mehr Liquidität zu bieten.
Melden Sie Ihre Steuern korrekt. Einer der Steuervorteile eines Depotkontos besteht darin, dass ein Teil des durch das Konto generierten Einkommens auf die Steuern Ihres Kindes gebucht wird. Da Ihr Kind höchstwahrscheinlich in einer niedrigeren Steuerklasse ist als Sie, kann dies zu einer höheren Nettoinvestitionsrendite führen, als wenn Sie das Geld auf Ihr eigenes Konto angelegt hätten, bevor Sie es Ihrem Kind schenken. Ab 2012 sind die ersten 950 US-Dollar, die auf einem Depot generiert werden, steuerfrei, die nächsten 950 US-Dollar werden unter dem Namen des Kindes ausgewiesen. Sie müssen Einnahmen über 1.900 $ auf Ihre persönlichen Steuern melden.
