Es gibt viele Gründe, Ihr Haus zu refinanzieren, z. B. den Wechsel von einer Hypothek mit variablem Zinssatz zu einer Hypothek mit festem Zinssatz oder die Sicherung eines niedrigeren Zinssatzes oder einer kürzeren Laufzeit. Wenn Sie nicht genug Eigenkapital in Ihrem Haus haben, um die Refinanzierungsgebühren zu decken, könnten Sie in Betracht ziehen, auf Ihr Roth IRA-Konto zuzugreifen.
Zählen Sie die Kosten, bevor Sie Ihr Haus refinanzieren, um sicherzustellen, dass es wirtschaftlich sinnvoll ist. Die Einsparungen, die sich aus der Refinanzierung ergeben, müssen die mit einer Refinanzierung verbundenen Steuern und Abschlusskosten ausgleichen. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie in den nächsten Jahren umziehen möchten.
Bestimmen Sie, wie viel Geld Sie beim Schließen aus eigener Tasche benötigen. Nutzen Sie zuerst leicht zugängliche, straffreie Quellen wie Ihre Spar- und Anlagekonten. Wenn Sie nicht genügend Geld auf diesen Konten haben, können Sie auf Ihr individuelles Roth-Altersvorsorgekonto zugreifen. Da Sie Ihre Roth IRA mit Nachsteuer-Dollars finanziert haben, können Sie einen Betrag in Höhe Ihrer gesamten Beiträge abheben, ohne dass eine Steuerpflicht oder eine Steuerstrafe entsteht. Sie müssen diese Abhebungen nicht einmal dem IRS melden.
Tippen Sie als letzten Ausweg auf die Einnahmen in Ihrer Roth IRA. Das Geld in Ihrer Roth IRA, einschließlich der Einnahmen aus Ihren Beiträgen, gehört immer Ihnen und Sie können es jederzeit und aus jedem Grund abheben, auch zur Refinanzierung Ihres Eigenheims. Wenn Sie seit mindestens fünf Jahren Geld auf einem Roth-Konto haben und mindestens 59 1 / 2 Jahre alt sind, können Sie das Einkommen ohne steuerliche Konsequenzen herausnehmen. Wenn Sie diese Voraussetzungen nicht erfüllen, müssen Sie für alle Gewinnauszahlungen eine normale Einkommenssteuer sowie eine 10-Prozent-Steuerstrafgebühr zahlen.
Spitze
- Ein Erstkäufer kann nicht qualifizierte Einkünfte in Höhe von bis zu 10,000 USD aus seiner Roth IRA ohne Steuerbetrag abziehen, die Einkünfte unterliegen jedoch weiterhin der Einkommenssteuer des Bundes.
Warnung
- Geld auf einem Roth-Konto, das Sie von einer traditionellen IRA konvertiert haben, muss mindestens fünf Jahre lang auf dem Konto verbleiben oder bis Sie 59 1 / 2 aktivieren, je nachdem, was zuerst eintritt, bevor Sie es straffrei abheben können.
