Stellen Sie sicher, dass Ihre Wohnkosten und andere Schulden im Rahmen des Zumutbaren sind.
Eigenheimkäufer, die riskante Hypotheken übernehmen, waren ein Hauptgrund für den Wohnungszusammenbruch, der zum Großen führte Rezession. Während seiner Hochphase schätzte die Mortgage Bankers Association, dass alle drei Monate rund 250.000 Hausbesitzer eine Zwangsversteigerung eingingen. Während Sie versucht sein könnten, dem Rat Ihres Hypothekenmaklers oder Kreditgebers zu vertrauen, ist Ihre beste Wette, eine finanzielle Katastrophe zu vermeiden, zu verstehen, was eine angemessene Hypothek angesichts Ihrer finanziellen Situation und Ihres Lebensstils ausmacht, bevor Sie ein Haus kaufen.
Hypothekenbetrag
Bevor Sie zu Hause einkaufen, vergewissern Sie sich, dass Sie die gesamte Hypothekenzahl verstehen, die Sie sich leisten können. Eine allgemeine Faustregel besagt, dass Ihr Hauskauf das 2,5- bis 3-fache Ihres Jahresgehalts nicht übersteigen sollte. Eine Ein-Einkommen-Familie, die $ 75.000 pro Jahr verdient, könnte vernünftigerweise zwischen $ 187.500 und $ 225.000 für ein Heim ausgeben. Eine Familie mit zwei Einkommen von je $ 75.000 könnte zwischen $ 375.000 und $ 450.000 ausgeben. Verwenden Sie die von Ihnen angegebene Nummer nur als allgemeine Richtlinie, da Ihre Schuldenlast und die aktuellen Zinssätze diese Zahl leicht nach oben oder unten anpassen können.
Housing Expense Cap
Hypothekendarlehensgeber verwenden ein Standardverhältnis, das Ende-Verhältnis, um zu berechnen, wie viel Sie sich leisten können, für das Wohnen auszugeben. Nach diesen Standards sollten Ihre Wohnkosten 28 Prozent Ihres monatlichen Bruttoeinkommens nicht übersteigen. Wenn Ihr Jahresgehalt $ 75.000 oder $ 6.250 pro Monat beträgt, werden die meisten Kreditgeber bis zu $ 1.750 pro Monat für Sie auf Ihr Hypothekenprinzip und Zinsen, Vermögenssteuern und Versicherungen zu verbringen. Führen Sie Ihre eigene Berechnung aus, indem Sie Ihr jährliches Bruttogehalt mit 0,28 multiplizieren und dann durch 12 dividieren.
Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis
Ihre gesamte Schuldenlast ist auch eine Überlegung, wenn Sie überlegen, wie viel Sie ausgeben können eine Haushypothek. Die meisten Kreditgeber werden zusätzliche 6 Prozent der Schulden Ausgaben über die 28 Prozent Wohnkosten hinaus ermöglichen. Dazu gehören Kreditkartenschulden, Studentendarlehen, Ratenkredite, Unterhaltszahlungen für Kinder oder Unterhaltszahlungen, Autozahlungen und andere wiederkehrende Zahlungen, die Sie möglicherweise schulden. Wenn Sie eine höhere Schuldenlast haben, können Sie Schwierigkeiten haben, eine Hypothek zu sichern, selbst wenn Ihre Gesamtschuld innerhalb der Verhältnisse gut ist. Für jemanden, der $ 75.000 jährlich mit Wohnkosten von $ 1.750 pro Monat verdient, haben sie nicht mehr als $ 500 pro Monat zusätzliche Schulden.
Nicht-Standard-Verhältnisse
Obwohl die meisten Kreditgeber die 28/36 Verhältnisse einhalten, gibt es einige Das wird Ihnen höhere Schuldenquoten ermöglichen. Die Federal Housing Administration ermöglicht es den Kreditnehmern, bis zu 29 Prozent für den Wohnungsbau und 41 Prozent für die Gesamtschulden auszugeben. VA-Darlehen, die vom US-amerikanischen Department of Veterans Affairs gesponsert werden, behalten keine maximalen Wohnkosten bei, sondern begrenzen die Gesamtverschuldung auf 41 Prozent. Eine höhere Verschuldung anzunehmen, ist jedoch eine sehr persönliche Entscheidung, die von Ihren individuellen Umständen abhängt.
