Der Kongress schuf den 401 (k) in 1978, und die Unternehmen nahmen die Pläne in den 1980s weitestgehend an. Ein 401 (k) -Plan ermöglicht es Ihnen und Ihrem Arbeitgeber, Geld vor Steuern in Ihren Ruhestand einzubringen. Aufgrund der Steuervorteile, die Sie erhalten, müssen Sie von der Regierung warten, bis Sie 59 1 / 2 sind, um Geld vom Konto abzuheben, und Ihnen eine 10-Prozentstrafe in Rechnung stellen, wenn Sie vorher Geld abheben. Es gibt jedoch Möglichkeiten, auf die Vorfälligkeitsentschädigung zu verzichten.
Medizinische Probleme
Es gibt mehrere medizinisch bedingte Gründe, aus denen Sie das Geld in Ihrem 401 (k) -Plan vorzeitig abrufen können und die 10-Prozentstrafe nicht bezahlen müssen. Wenn Sie beispielsweise nicht erstattete Krankheitskosten haben, die mehr als 7.5 Prozent Ihres bereinigten Bruttoeinkommens ausmachen, können Sie Geld von Ihrem 401 (k) straffrei abheben, um diese zu bezahlen. Sie können auch frühzeitig Geld von Ihrem 401 (k) abheben, um Krankenkassenprämien zu zahlen, wenn Sie länger als 12 Wochen im Jahr arbeitslos sind. Sie können auch eine medizinische Befreiung von der Vorbezugsstrafe erhalten, wenn Sie vollständig und dauerhaft behindert sind.
Finanzielle Probleme
Sie können Ihre 401 (k) frühzeitig und ohne Strafe antippen, wenn Sie mit bestimmten finanziellen Problemen konfrontiert sind. Wenn Sie den Internal Revenue Service für Steuernachzahlungen schulden, können Sie die Rechnung mit 401 (k) geldstraffrei bezahlen. Sie können auch ohne Strafe auf Ihre 401 (k) tippen, um vom Gericht angeordnete Unterhaltszahlungen für Kinder oder Ehepartner zu leisten. Wenn Sie im Alter von 55 oder später von Ihrem Job entlassen werden, können Sie ohne Strafe Geld von Ihrem 401 (k) abheben.
Andere Ausnahmen
Es gibt eine Reihe weiterer Situationen, in denen 401 (k) vorzeitig und ohne Strafe abgehoben werden kann. Wenn Sie sterben, können Ihre Begünstigten ohne Strafe Geld von Ihrem 401 (k) abheben. Wenn Ihr Ehepartner das Konto jedoch erbt und es als sein eigenes Konto behandeln möchte, muss er dieselben Regeln befolgen und kann erst Geld abheben, wenn er 59 1 / 2 dreht. Eine weitere Möglichkeit, 401 (k) straffrei zu nutzen, besteht darin, vorzeitig in den Ruhestand zu treten und mindestens fünf Jahre lang die gleichen Zahlungen zu erhalten.
Überlegungen
Bei einigen Härtefallauszahlungen wird die 10-Prozentstrafe nicht gewährt, z. B. wenn Sie Geld für eine Anzahlung bei einer Erstwohnung abheben und Geld für Schulungskosten verwenden. Selbst wenn Ihre vorzeitige Auszahlung für eine Befreiung von der 10-Prozentstrafe in Frage kommt, müssen Sie auf den Betrag Ihrer Auszahlung unabhängig von Ihrem aktuellen Einkommensteuersatz noch Einkommenssteuer zahlen. Eine Alternative, falls Ihr Unternehmen dies anbietet, ist ein 401 (k) -Darlehen. Mit einem Darlehen können Sie bis zur Hälfte Ihres 401 (k) -Saldos ausleihen und haben dann bis zu fünf Jahre Zeit, um das Geld mit Zinsen zurückzuzahlen.
