Sie können Ihre 401 (k) in Ihre IRA rollen.
Einer der Hauptvorteile einer individuellen Altersvorsorge ist die Portabilität Ihrer Mittel. Sie sind nicht an Ihre bestehende IRA-Depotbank gebunden. Wenn Sie Ihr Geld an eine andere Depotbank oder einen anderen Treuhänder übertragen möchten, können Sie dies über einen als IRA-Rollover bezeichneten Vorgang tun. Während eine Rollover-Transaktion Ihnen eine gewisse Flexibilität in Bezug auf Ihre Ruhestandsgelder gibt, müssen Sie dies richtig machen, um ungewollte steuerliche Konsequenzen zu vermeiden.
IRA-Rollover-Definition
Ein IRA-Rollover ist ein Beitrag, den Sie zu Ihrer individuellen Altersvorsorge mit Geldern leisten, die Sie von einem anderen Altersvorsorgeplan erhalten haben. Diese Art von Transaktion kann eintreten, wenn Sie nach Beendigung des Arbeitsverhältnisses eine Ausschüttung aus einem Pensionsplan erhalten, z. B. aus Ihrem 401 (k). Sie können diese Verteilung zu Ihrer IRA beitragen und vermeiden, laufende Einkommenssteuern auf dieses Geld zu zahlen.
Auswirkung auf das Beitragslimit
Die Höhe Ihres IRA-Rollover-Beitrags hat keinen Einfluss auf den Betrag, den Sie ansonsten zu Ihrer IRA beitragen könnten. Solange Sie ein Einkommen erwirtschaftet haben und Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen die vom IRS festgelegten Höchstgrenzen nicht überschreitet, können Sie unabhängig von der Höhe eines Rollover-Beitrags den Höchstbetrag zu Ihrer IRA beitragen.
Time Limit
Wenn Sie Ihren IRA-Rollover-Beitrag nicht innerhalb von 60 Tagen nach Erhalt Ihrer Ausschüttung leisten, berücksichtigt der IRS das zu versteuernde Einkommen. Wenn Sie die Mindestanforderungen für den Erhalt einer qualifizierten Ausschüttung nicht erfüllen - in der Regel, indem Sie mindestens 59 1 / 2 Jahre alt sind - berechnet das IRS außerdem eine zusätzliche 10-Gebühr für die vorzeitige Ausschüttungssteuer. Das IRS kann unter bestimmten Umständen auf die 60-Tagesregel verzichten, z. B. bei einer Katastrophe oder anderen Ereignissen, auf die Sie keinen Einfluss haben.
Options
Der Planadministrator Ihres alten Pensionsplans bietet möglicherweise einen direkten Rollover von Geldern in Ihre IRA an. Bei einem direkten Rollover nehmen Sie die Distribution nicht in Besitz. Die Assets werden direkt von Ihrem alten Plan auf Ihre IRA übertragen, sodass Sie sich nicht um die 60-Tagesregel kümmern müssen. Möglicherweise können Sie auch eine Übertragung von Treuhänder zu Treuhänder durchführen. Diese Art der Transaktion ähnelt einem direkten Rollover, da Sie nicht in den Besitz Ihrer Gelder gelangen. Zwischen den Rollovers liegt jedoch eine Wartezeit von einem Jahr. Eine solche Beschränkung besteht jedoch nicht für Übertragungen von Treuhänder zu Treuhänder.
