Anleihen sind im Wesentlichen eine Schuldverschreibung des Emittenten.
Wie bei Badeanzügen reichen die Investitionen von gewagt bis sehr konservativ. Die Sparanleihen des US-Finanzministeriums befinden sich am konservativen Ende der Skala. Wenn sie ein Badeanzug wären, wären sie die edwardianische Sorte, die eine vollständige Abdeckung von Hals bis Knöchel bietet. Die Anleihen werden von der US-Regierung unterstützt und können nur dann nicht bezahlt werden, wenn die Bundesregierung pleite geht. Das Finanzministerium hat den Verkauf von H / HH-Anleihen in 1994 eingestellt. Wenn Sie also einige in Ihrer IRA haben, müssen diese bei Erreichen der Laufzeit auf ein anderes Produkt wie eine Annuität umgestellt werden.
Anleihen Grundlagen
Anstatt sich an die Bank zu wenden, um einen Kredit aufzunehmen, könnten Sie ihnen einfach einen Schuldschein aushändigen und sagen: "Ich zahle Sie mit Zinsen in 10-Jahren zurück." So funktionieren Anleihen im Wesentlichen. Sie werden von staatlichen Stellen, Versorgungsunternehmen und verschiedenen anderen Unternehmen ausgegeben und zahlen nach einer bestimmten Zeit, dem so genannten Fälligkeitsdatum, eine feste Rendite. Je zuverlässiger der Emittent ist, desto geringer ist die Rendite, die er für den Verkauf der Anleihen bieten muss. Hochriskante Unternehmen bieten hervorragende Renditen für ihre Anleihen, da der Investor spielen muss, um zu zahlen. US-Staatsanleihen sind niedrig verzinslich, weil sie als ungewöhnlich sicher gelten.
Sparanleihen in Ihrem IRA
Die meisten Anleger nutzen ihren IRA oder ihren 401k als Ort, an dem sie Aktienanlagen wie Aktien oder Investmentfonds halten. In Zeiten niedrigen Zinsniveaus ist es jedoch sinnvoll, E-Bonds oder H-Bonds in Ihrer IRA zu halten. Wenn Ihre Anleihe fünf Prozent zahlt und die Inflation drei Prozent beträgt, gewinnen Sie nur zwei Prozent Ihrer Investition. Wenn Sie Steuern auf die Zinsen zahlen, können Sie Ihre Gewinne vollständig zunichte machen. Wenn Sie also Sparanleihen als Teil Ihres Portfolios halten, ist es möglicherweise sinnvoll, diese in Ihrer IRA zu belassen, wo sie steuerfrei wachsen.
Rollen Sie Ihre H-Bonds
Dies ist besonders wichtig, wenn Sie H- oder HH-Anleihen in Ihrem Portfolio gehalten haben. Sie zahlen jedes Jahr Zinserträge aus, die normalerweise zu Ihrem höchsten Steuersatz besteuert werden. Wenn Sie sie von Ihrer IRA abheben, zahlen Sie die gesamte Steuer in einem Jahr. Es ist daher logisch, diese Fonds bei Fälligkeit in ein anderes Anlageprodukt zu reinvestieren. Dies können Aktien oder Investmentfonds, verschiedene Arten von Anleihen oder eine Annuität sein. All dies hat seine Vorteile, auch wenn Annuitäten für einen konservativen H-Bond-Investor besonders attraktiv sein könnten.
Ein Quick Annuity Primer
Annuitäten sind eine Abwandlung traditioneller Lebensversicherungspolicen, mit denen anstelle eines Pauschalbetrags Einkommen erzielt werden sollen. Sie können jedes Jahr bei Fälligkeit Ihrer H-Anleihen eine Anleihe kaufen oder einfach jedes Jahr in die gleiche Rente einzahlen. Sie können jederzeit mit dem Bezug eines Einkommens aus Ihrer Rente beginnen, nachdem Sie aufgehört haben, einen Beitrag dazu zu leisten. Traditionelle feste Renten zahlen Ihnen einfach ein garantiertes Einkommen für den Rest Ihrer Tage. Sie können sie jedoch vorteilhafter gestalten, indem Sie eine Leibrente für "gemeinsame Hinterbliebene" erwerben, die sich auszahlt, bis eine zweite Person stirbt. Sie können Renten auch so strukturieren, dass sie an einen bestimmten Begünstigten ausgezahlt werden, wobei Nachlass- und Erbschaftssteuern vermieden werden.
