Die Beantragung eines Wohnungsbaudarlehens muss nicht einschüchternd sein.
Im Januar 2014 haben 427,000-Amerikaner Häuser gekauft. Das sind 13,744-Einfamilienhäuser, die in den meisten Fällen innerhalb von fünf Jahren täglich gekauft wurden. Nur wenige Eigenheimkäufer zahlen vollständig in bar, aber Hypothekengeber möchten verständlicherweise sicherstellen, dass sich die Käufer eine Rückzahlung leisten können. Für potenzielle Hausbesitzer ist es eine wichtige Aufgabe, nachzuweisen, dass sie über das für einen Wohnungsbau in Frage kommende Einkommen verfügen.
Gehaltsscheck Plus
Bei der Ermittlung des qualifizierten Einkommens für ein Wohnungsbaudarlehen ist es wichtig, wie Sie Geld verdienen und wie viel Sie einbringen. Einkünfte, die wie Provisionen und Überstunden variieren können, zählen wahrscheinlich nicht zum qualifizierten Einkommen, es sei denn, ihre Konsistenz kann über zwei Jahre dokumentiert werden. Einkünfte aus Zweitjobs, die weniger als zwei Jahre alt sind, werden ebenfalls nicht berücksichtigt. Persönliche Verschuldung ist der andere Hauptfaktor, den Kreditgeber bei der Bestimmung des qualifizierten Einkommens für ein Wohnungsbaudarlehen berücksichtigen. Ein hohes Verhältnis von Schulden zu Einkommen kann ebenso wie eine schlechte Kreditwürdigkeit zu einer Ablehnung führen.
Die Formel
FHA und herkömmliche Hypotheken verwenden zwei Berechnungen, um den Darlehensbetrag zu bestimmen, für den sich ein potenzieller Käufer qualifiziert. Zunächst wird das monatliche Bruttoeinkommen des Kreditnehmers mit 31 bzw. 29 Prozent multipliziert. dann erneut mit 43 oder 41 Prozent multipliziert. Die monatliche Verschuldung des Kreditnehmers wird von der zweiten Zahl abgezogen, um die Verschuldungsquote zu bestimmen, und der geringere Betrag der beiden Berechnungen ist die maximale monatliche Zahlung des Kreditnehmers. Branchenstandards verlangen normalerweise, dass die maximale monatliche Zahlung 28 Prozent des berechtigten Einkommens nicht überschreitet, um ein Wohnungsbaudarlehen zu genehmigen.
Übersehene Ressourcen
Während Ihre Beschäftigung allein möglicherweise nicht den Standard für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen erfüllt, ist sie möglicherweise auch nicht das einzige berechtigte Einkommen, das Sie haben. Neben Ihrem Arbeitseinkommen sind Zinsen und Dividenden, Kapitalgewinne und Arbeitslosenunterstützung nur einige der vielen Einkommensquellen, die Kreditnehmer als Gegenleistung für Kreditgeber in Betracht ziehen können. Darüber hinaus betrachten Kreditgeber Boni, Überstunden, kurzfristige Zweitjobs und andere Einkommensquellen, die nicht zum qualifizierten Einkommen zählen, häufig als „Ausgleichsfaktoren“, die eine gewisse Flexibilität des Schulden-Einkommens-Verhältnisses ermöglichen.
Abgelehnt
Die Verweigerung eines Wohnungsbaudarlehens ist enttäuschend, aber nicht unbedingt das Ende Ihres Traums vom Wohneigentum. Betrachten Sie eine andere Hypothek; Bundeskreditprogramme wie VA, USDA und FHA haben höhere Grenzwerte für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen. Das Erhöhen der Anzahlung oder das Hinzufügen eines Mitkreditnehmers kann ebenfalls dazu beitragen, die Genehmigung für den Wohnungsbau sicherzustellen. Darüber hinaus sind bei Fannie Mae und Freddie Mac Hypothekenprogramme mit flexibleren Einkommensstandards erhältlich
