Aufgeschobene Kreditkarten locken Möbelkäufer.
Aufgeschobene Zinsaktionen füllen Zeitungsrundschreiben sowie Fernseh- und Radiosendungen. Einzelhändler, insbesondere Elektronik- und Möbelgeschäfte, machen Werbung für zinslose Finanzierungen für Zeiträume wie 18-Monate, um Käufer zum Mitnehmen von Sofas, Computern, Kühlschränken und hochauflösenden Fernsehgeräten zu verleiten. "Keine Zinsen" bedeutet jedoch nur, was darin steht, wenn Sie den Restbetrag Ihres Einkaufs in 18-Monaten abbezahlen. Andernfalls beginnt der Zins ab dem Tag Ihres Kaufs. Durch Gesetze und Vorschriften des Bundes wird sichergestellt, dass Sie die Bedingungen dieser Angebote kennen und wissen, wie Sie Zinsen verhindern und nicht nur verzögern können.
Werbung für die Promotion
Aufgeschobene Zinsen sind nicht unverzinslich, und die Werbung muss dies deutlich machen. In der Anzeige muss angegeben werden, dass der Restbetrag vor Ablauf der Frist vollständig zu zahlen ist, um Zinsen zu vermeiden. Ausdrücke wie "wenn vollständig bezahlt" oder "wie Bargeld" müssen auf jede "zinslose" oder "zinslose" Forderung folgen. Wenn Sie vor Ablauf der Frist nicht vollständig bezahlen, werden Ihnen die Zinsen für den Kaufpreis berechnet, nicht für die noch zu zahlenden Beträge. Die Federal Trade Commission schlägt vor, dass in der Anzeige steht: "Die Zinsen werden Ihrem Konto ab dem Kaufdatum belastet, wenn der Kaufsaldo nicht vollständig innerhalb der / bis [aufgeschobene Zinsperiode / -datum] bezahlt wird oder wenn Sie eine verspätete Zahlung leisten. "
Mindestzahlungen
Bei Karten mit aufgeschobenen Zinsen müssen Sie immer noch einen bestimmten Betrag monatlich auf den Restbetrag einzahlen. Sie können jedoch mehr als das monatliche Minimum bezahlen, um den Kontostand schneller auszugleichen. Normalerweise muss Ihr Kreditkartenunternehmen Ihre zusätzlichen Zahlungen auf die Guthaben mit den höchsten Zinsen anwenden. Sie können jedoch das Unternehmen auffordern, Ihr zusätzliches Geld vor dem Zinsguthaben auf den Rechnungsabgrenzungsposten zu überweisen. Es kann Ihre Anfrage ablehnen, wenn zusätzliche Zahlungen auf die Salden mit den höchsten Sätzen angewendet werden. In den letzten zwei Monaten des "zinslosen" Zeitraums muss Ihr Kreditkartenunternehmen jedoch alle Zahlungen in den Zinsaufschub einstellen. Um sicherzustellen, dass alle Ihre Eier in den Korb mit den aufgeschobenen Zinsen gelangen, tragen Sie nur den Saldo mit den aufgeschobenen Zinsen. Vermeiden Sie andere Einkäufe, für die Sie Zinsen zahlen müssen.
Zahlungsverzug
Aufgeschobene Zinspläne können Ihnen nur helfen, wenn Sie jeden Monat pünktlich zahlen. Ihr Unternehmen kann Ihnen während des 18-Monats keine Zinsen in Rechnung stellen, es sei denn, Sie sind mit einer Zahlung in Verzug oder haben eine versäumt. Wenn Sie zu spät kommen oder eine Zahlung verpassen, kann das Unternehmen ab dem Kaufdatum Zinsen berechnen. Aus dem Angebot muss hervorgehen, dass das Unternehmen Sie ab dem Kaufdatum zur Zahlung von Zinsen veranlasst, wenn Sie die Kreditkartenvereinbarung nicht einhalten. Richten Sie Online- oder automatische Zahlungen über die Website Ihrer Bank oder Ihres Kreditkartenunternehmens ein, um verspätete Zahlungen zu vermeiden. Vermeiden Sie telefonische Zahlungen am Fälligkeitstag, da viele Unternehmen eine Gebühr für diesen Service erheben.
Alternativen
Sie können die neue Waschmaschine, den neuen Trockner oder den neuen Fernseher mit einer zinslosen Einführungskreditkarte anstelle eines Zinsaufschubplans kaufen. Wie bei den Zinsabgrenzungsplänen zahlen Sie während des zinslosen Zeitraums keine Zinsen. Das Kreditkartenunternehmen belastet Sie jedoch nur mit dem nicht bezahlten Restbetrag, nicht mit dem Kaufpreis, wenn die Einführungsphase endet. Die zinslosen Angebote gelten häufig für Käufe und Saldotransfers. Wenn Sie einen Restbetrag nicht vor Ablauf des Zinsaufschubzeitraums auszahlen können, sollten Sie in Betracht ziehen, den nicht ausgezahlten Restbetrag auf eine zinslose Kreditkarte zu übertragen.
