Die FHA-Anforderungen sind etwas lockerer als die Anforderungen für herkömmliche Kredite.
Hauskäufer haben eine Reihe von Finanzierungsmöglichkeiten, aber die geringe Anzahlung und die relativ einfache Qualifizierung machen Kredite, die von der Federal Housing Administration (FHA) gezeichnet wurden, zu einer beliebten Wahl. Auch wenn FHA-Kredite etwas besser erreichbar sind als herkömmliche Kredite, müssen die Kreditnehmer bestimmte Kriterien erfüllen, um sich für eine FHA-Finanzierung zu qualifizieren.
Einkommen
Die FHA hat eine Reihe von Einkommensanforderungen für Kreditnehmer. Laut der FHA Home Loans-Website sollten die Kreditnehmer als Grundvoraussetzung eine feste Anstellung von mindestens zwei Jahren nachweisen. Kreditgeber bevorzugen in der Regel, dass der Antragsteller mindestens zwei Jahre bei demselben Arbeitgeber beschäftigt ist, aber viele ziehen Bewerber in Betracht, die nach einer ansonsten gleichbleibenden Beschäftigung den Arbeitsplatz gewechselt haben. Kreditnehmer müssen neben einer festen Beschäftigung auch nachweisen, dass ihr Einkommen in den letzten zwei Jahren gleich geblieben oder gestiegen ist.
Kredit
Auch wenn die FHA-Kreditanforderungen etwas weniger streng sind als bei herkömmlichen Kreditgebern, müssen die Antragsteller die Kreditwürdigkeit nachweisen, um sich für ein FHA-Darlehen zu qualifizieren. Laut FHA müssen die meisten Kreditnehmer einen Mindestkreditwert von 620 haben. Darüber hinaus sollten die Kreditnehmer in den letzten zwei Jahren keine verspäteten Zahlungen erhalten. Kreditnehmer, die mehr als zwei Jahre vor dem Antrag Insolvenz angemeldet haben oder die mindestens drei Jahre vor dem Antrag eine Zwangsvollstreckung erlebt haben, können auch Qualität nachweisen, aber der Antragsteller muss seit dem Konkurserlass oder der Zwangsvollstreckung eine einwandfreie Zahlungsaufzeichnung geführt haben.
Kennzahlen
Die FHA verlangt, dass Kreditnehmer zwei Ratio-Tests bestehen, um sich für einen Kredit zu qualifizieren. Die niedrigere dieser Quoten, die als Front-End-Quote bezeichnet wird, vergleicht das Einkommen des Kreditnehmers mit der vorgeschlagenen Hypothekenzahlung. Laut FHA dürfen das kombinierte Kapital, die Zinsen, die Steuern und die Versicherung des Darlehensnehmers ab September 29 nicht mehr als 2012 Prozent des Bruttoeinkommens des Darlehensnehmers betragen. Um die Back-End-Ratio-Anforderungen zu erfüllen, darf die Gesamtschuld des Kreditnehmers nicht mehr als 41 Prozent des Einkommens betragen. Schuldenzahlungen umfassen Autokredite, Studentendarlehen, Kredit- und Abbuchungskarten, Raten für die Rückzahlung von Steuern, persönliche Darlehen, Unterhaltszahlungen und Unterhaltszahlungen für Kinder. Nicht schuldenbezogene monatliche Ausgaben, wie Stromrechnungen und Versicherungsprämien, sind in keiner der beiden Quoten enthalten.
Überlegungen
Kreditnehmer, die einen FHA-Kredit beantragen, müssen ab September 2012 eine Anzahlung von mindestens drei Prozent leisten. Zusätzlich zu diesen Anforderungen hat die FHA eine Reihe weiterer Anforderungen in Bezug auf Sparguthaben, Einkommensdokumentation und Personenidentifikation. Die FHA kann auch zusätzliche Anforderungen für die Art der finanzierten Immobilie, den Wert der Immobilie und die Finanzierungsquellen haben, aus denen ein Kreditnehmer das Anzahlungsgeld bezieht. Zusätzlich zu den Anforderungen, die die Federal Housing Administration durchführt, haben die Kreditgeber der FHA in der Regel eigene zusätzliche (und restriktivere) Anforderungen.
