Die Höhe Ihrer Schulden bestimmt 30 Prozent Ihrer Kreditwürdigkeit gemäß Fair Isaac Corp. oder FICO. Es kommt nicht nur darauf an, wie hoch Ihr Guthaben ist, sondern auch darauf, wie viel Guthaben Sie noch auf Ihren Kreditkarten haben. Der genaue Effekt ist unterschiedlich: Wenn Sie sich kaum über Wasser befinden, schadet es Ihnen mehr, wenn Sie Ihre Karten maximal einsetzen, als wenn Sie Ihre Schulden unter Kontrolle haben.
Auslastung der Schulden
Wenn Ihre Karte ein 5,000-Limit aufweist und Sie einen 1,000-Kontostand haben, beträgt Ihre Schuldenauslastung 20 Prozent. Wenn Sie $ 4,500 auf der Karte haben, sind es 90 Prozent. Niedriger ist definitiv besser. Ihr Kredit-Score berücksichtigt, wie hoch der Kontostand auf jeder Karte ist und wie hoch die Gesamtauslastung für alle Ihre Konten ist. Wenn Sie zwei oder drei Karten mit maximaler Punktzahl und ein Paar ohne Karten haben, können die nicht getappten Karten Ihre Punktzahl verbessern.
Ausschlaggebende Faktoren
Die Auslastung der Schulden bestimmt nicht allein 30 Prozent Ihrer Punktzahl. Der tatsächliche Dollarbetrag, den Sie mit sich führen, spielt eine Rolle und die Anzahl der Konten, auf denen Guthaben vorhanden sind. Wenn Sie Ratenkredite wie Hypotheken- oder Autokredite haben, ist der Betrag, den Sie abbezahlt haben, ein Faktor. Das Bewertungssystem, das alle diese Elemente miteinander verknüpft, ist geheim. Daher ist es unmöglich, die Auswirkung eines Elements auf Ihre Gesamtpunktzahl vorherzusagen.
Das gute Verhältnis
Wenn Sie die optimale Auslastung Ihrer Schulden für eine optimale Bonität ermitteln möchten, haben Sie zahlreiche Empfehlungen, die jedoch nicht konsistent sind. Finanzberater haben alles von 50 Prozent bis zu 10 Prozent vorgeschlagen. FICO empfiehlt, dass Sie die Quote auf jeder Karte nicht höher als 10 Prozent halten: Dies sollte Ihrer Punktzahl zugute kommen, vorbehaltlich aller anderen Faktoren. Top-Kreditnehmer haben Werte von 7 Prozent oder weniger.
Verbesserung
Wenn Sie schon länger nicht mehr über das Kontostandlimit Ihrer Karten nachgedacht haben, schauen Sie sich diese jetzt an. Berechnen Sie Ihr Verhältnis insgesamt und auf Einzelkonten. Das Auszahlen der Guthaben auf Karten mit der höchsten Quote trägt wesentlich zur Verbesserung Ihrer Punktzahl bei und spart monatliche Zinsen. Das Herausnehmen neuer Karten, um Ihr Verhältnis zu verbessern, ist ein Fehler. Das Hinzufügen mehrerer neuer Guthabenkonten schadet Ihrer Punktzahl. Kreditgeber können auch besorgt sein, dass der zusätzliche Kredit ein Zeichen dafür ist, dass Sie in den Genuss von Ausgaben kommen.
