Rabattpunkte helfen Ihnen, Zinsen zu sparen.
Der Hypotheken-Prozess kann für Erstkäufer verwirrend sein. Unter den vielen Dingen, die Sie berücksichtigen müssen, ist, ob Sie Punkte auf Ihrer Hypothek zahlen müssen. Da Punkte einen zusätzlichen Aufwand darstellen, besteht Ihr erster Gedanke möglicherweise darin, Nein zu sagen. Eine Art von Punkt kann Ihnen jedoch dabei helfen, über die Laufzeit Ihres Kredits hinweg Geld zu sparen.
Definition
Sie denken vielleicht, Sie müssen sich nur um eine Anzahlung und einen guten Kredit kümmern, wenn Sie eine Hypothek suchen, aber der Kauf eines Eigenheims kann kompliziert werden. Sie können auch Punkte für Ihr Darlehen bezahlen. Punkte sind Gebühren, die Sie dem Kreditgeber über die vereinbarte Anzahlung hinaus zahlen. Sie sind in der Regel in Ihren Abschlusskosten enthalten.
Rabattpunkte
Sie müssen möglicherweise zwei Arten von Punkten bezahlen, wenn Sie eine Hypothek beantragen. Ein Typ wird als Rabattpunkte bezeichnet. Mit dieser Art können Sie weniger Zinsen für Ihre Hypothek zahlen. Diskontpunkte sind im Wesentlichen vorausbezahlte Zinsen und entsprechen 1 Prozent Ihrer Hypothek. Für jeden 1,000-Dollar, den Sie in Rabattpunkten für einen 100,000-Dollar-Kredit bezahlen, wird Ihr Zinssatz um einen Prozentsatz gesenkt. In der Regel sind diese Punkte verhandelbar und Sie können bis zu drei oder vier Punkte für eine Hypothek bezahlen. Der Prozentsatz, in dem Ihr Interesse gesenkt wird, hängt vom Kreditgeber ab.
Ursprungspunkte
Sie werden nicht von der Zahlung von Originierungspunkten profitieren, aber Ihr Kreditgeber wird dies auf jeden Fall tun. Diese Punkte sind Gebühren, die Ihr Kreditinstitut Ihrem Kredit hinzufügt, um die Kosten für die Bearbeitung Ihres Kredits auszugleichen. Ein Punkt entspricht 1 Prozent Ihres Darlehens. Wenn Sie einen Originierungspunkt für ein 250,000-Darlehen zahlen müssen, zahlen Sie 2,500. Da Ihnen diese Punkte nicht zugute kommen, sollten Sie sie so niedrig wie möglich aushandeln. Mit hervorragendem Kredit und Geld, das Sie ablegen können, können Sie nicht mehr die Originierungspunkte bezahlen.
Steuervergünstigungen
Wenn Sie Rabattpunkte zahlen, erhalten Sie möglicherweise zum Steuerzeitpunkt eine Pause. Wenn Sie Ihre Abzüge auflisten, können Sie Ihre Rabattpunkte in Anhang A Ihrer Steuererklärung abziehen. Sie können sich möglicherweise nicht für diesen Abzug qualifizieren, wenn Sie nicht auflisten. Darüber hinaus hat der Internal Revenue Service (IRS) strenge Kriterien, um diesen Abzug zu qualifizieren. IRS-Thema 504 enthält Details zu den Kriterien (siehe Ressource 1). Ursprungspunkte sind in der Regel nicht von einer Steuererklärung abziehbar.
