Eine bedeutende Behinderung kann finanziell verheerend sein.
Versicherungen sind nicht gerade die fröhlichsten Themen, und wie viele andere unangenehme Themen kann man sie leicht vergessen. Wenn Sie es jedoch ernst meinen, ein gemeinsames Leben aufzubauen, können Sie dies nicht ignorieren. Sowohl die Lebens- als auch die Invaliditätsversicherung sind für Ihren langfristigen Finanzplan von grundlegender Bedeutung. Es gibt keinen festen und schnellen Weg zu sagen, was wichtiger ist, da die Situation jedes Paares anders ist.
Tod und Behinderung
Für den Laien scheint der Tod intuitiv das schlimmste Szenario zu sein, das ein Paar erwarten kann. Emotional und persönlich steckt viel Wahrheit dahinter. Aus pragmatischer Sicht gibt es andere Überlegungen, einschließlich der Auswirkungen, die der Verlust Ihres Einkommens auf Ihren Partner hätte. Wenn Sie $ 50,000 verdienen und in Ihren besten Karrierejahren wahrscheinlich mehr als $ 100,000 pro Jahr verdient hätten, dann sind das Millionen von Dollar an Einkommensverlusten. Die unglückliche Realität ist, dass Behinderung Sie genauso viel kosten kann und das Potenzial für höhere Ausgaben erhöht.
Die Risiken
Die Social Security Administration schätzt, dass 30-Prozent aller arbeitenden Amerikaner zu irgendeinem Zeitpunkt ihrer Karriere mit einer Behinderung rechnen können. Dies ist viel höher als das Sterberisiko während Ihrer Arbeitsjahre, das aufgrund verbesserter medizinischer Versorgung stetig abnimmt. Neben dem Einkommensverlust kann eine Behinderung eine Reihe zusätzlicher Kosten verursachen. Möglicherweise müssen Sie Ihr Zuhause renovieren, um einen Rollstuhl unterzubringen, oder einen maßgeschneiderten Van mit Handbedienung bestellen. Im schlimmsten Fall benötigen Sie möglicherweise sogar eine ständige Pflege oder lähmend teure Medikamente.
priorisieren
Ihr Bedarf an Lebens- und Invaliditätsversicherung wird im Laufe der Zeit schwanken. In Ihren frühen Jahren zusammen, wenn Ihr Einkommen im Vergleich zu Ihrer Verantwortung relativ gering ist, ist es sinnvoll, der Lebensversicherung Vorrang einzuräumen. Wenn Ihr Einkommen wächst, haben Sie das Vermögen, mit einem Tod besser fertig zu werden, aber eine Behinderung wird zu einer größeren Bedrohung. Zu diesem Zeitpunkt ist es sinnvoll, Ihre Lebensversicherung zu kürzen und eine Invaliditätsversicherung abzuschließen, insbesondere wenn Sie über Ihren Arbeitgeber eine Lebensversicherung abgeschlossen haben. Auf der anderen Seite, wenn Sie ein Profi sind, der einen hohen Preis für eine Partnerschaft bezahlt hat, hat die Deckung von Behinderungen in jedem Alter Vorrang.
Relative Kosten
Im Idealfall würde jeder genügend Lebens- und Invaliditätsschutz mitführen. Eine Risikolebensversicherung ist für die meisten Nester erschwinglich, eine Invaliditätsversicherung jedoch nicht. Ein Behinderungsanspruch eines Jugendlichen kann Jahrzehnte dauern und den Versicherer Millionen von Dollar kosten. Einige Behinderungen wie Geisteskrankheiten, Rückenprobleme und Weichteilverletzungen können auch missbraucht werden. Wenn Sie die Kosten einer Police im Einklang mit Ihrem Budget halten möchten, müssen Sie möglicherweise eine geringere Deckung oder weniger günstige Konditionen akzeptieren, als Sie möchten. Wenn Sie Gruppenversicherungen haben, kann dies hilfreich sein. Denken Sie jedoch daran, dass diese nur gültig sind, bis Sie diesen Arbeitgeber verlassen.
