Manchmal ist die Insolvenz der einzige Weg, um eine Lohnpfändung zu vermeiden.
Wenn Ihr finanzielles Leben an dem Punkt ist, an dem Sie sich zwischen Pfändung und Insolvenz entscheiden, stehen Sie vor einer schwierigen Herausforderung. Beides wird sich nachhaltig auf Ihre Finanzen und Kredite auswirken. Insolvenz bietet einen gewissen Schutz vor Gläubigern und kann häufig zu geringeren Zahlungen als einer Pfändung führen. Insolvenz birgt jedoch oft ein Stigma, das schwer zu überwinden ist, und die Auswirkungen auf Ihre Kreditauskunft können länger dauern als eine Pfändung.
Pfändung gegen Kapitel 7
Wenn Sie berechtigt sind, Insolvenzschutz nach Chapter 7 zu beantragen, ist dies möglicherweise eine bessere Option, als einer Lohnpfändung zu erliegen. In Kapitel 7 werden Ihre Schulden beglichen, ohne dass Sie Ihre Gläubiger bezahlen müssen, und Sie können häufig fliehen, ohne dass Ihr Vermögen liquidiert wird, vorbehaltlich der in Ihrem Bundesstaat geltenden Ausnahmeregelungen. Die Pfändung wird weiterhin Ihren Lohn in Anspruch nehmen, bis Ihr Gläubiger ausgezahlt wird. Eine Chapter 7-Entlastung kann häufig die Schulden abweisen, die die Pfändung ausgelöst haben, obwohl einige Schulden, wie zum Beispiel Unterhaltspflichten für Kinder oder einige Steuernachlässe, in Chapter 7 nicht beglichen werden können.
Pfändung gegen Kapitel 13
In vielerlei Hinsicht ist eine Lohnpfändung wie eine Insolvenzanmeldung nach Chapter 13. In beiden Fällen müssen Sie Ihren Gläubigern jeden Monat einen festgelegten Betrag zahlen, bis bestimmte Schulden vollständig beglichen sind. In einigen Fällen kann eine Pfändung jedoch bis zu 50 Prozent Ihres Lohns ausmachen, wohingegen ein Chapter 13-Zahlungsplan nur den Betrag erfordert, den Sie sich vom Gericht leisten lassen. In beiden Fällen ist Ihr Eigentum nicht beschlagnahmt. Abhängig von Ihrem Einkommen ist es möglich, in einem Chapter 13-Fall eine sehr niedrige monatliche Zahlung zu erhalten, sodass dies möglicherweise eine bessere Option ist als eine Lohnpfändung.
Kredit-Score
In Bezug auf Ihre Kreditwürdigkeit gibt es keinen großen Unterschied zwischen Lohnpfändung und Insolvenzschutz. Bevor ein Konto den Punkt der Lohnpfändung erreicht, ist es normalerweise in den Inkassostatus gefallen. Laut der Auskunftei Experian sind Inkassokonten für Ihre Kreditwürdigkeit fast so schädlich wie ein Konkurs. Sowohl die Pfändung als auch die Insolvenz spiegeln Ihr Versäumnis wider, die Gläubiger zu bezahlen, was für den größten Teil Ihrer FICO-Kreditwürdigkeit gilt: 35 Prozent.
Kreditbericht
Sowohl die Pfändung als auch die Insolvenz sind öffentliche Aufzeichnungen, die mindestens sieben Jahre in Ihrer Kreditauskunft gespeichert bleiben. Im Falle einer Chapter 7-Insolvenz erstreckt sich dieser Zeitraum auf 10-Jahre und ist daher für Kreditauskunftszwecke etwas weniger wünschenswert als eine Pfändung. In jedem Fall verringern sich die Auswirkungen Ihrer negativen Konten im Laufe der Zeit.
