Erfahren Sie, wie Sie klug sparen und trotzdem ein bisschen Spaß mit Ihrem Geld haben!
Sie sind beide weit davon entfernt, ein paar Cent in einem Glas auf Ihrer Kommode zu verstauen. Aber sind Sie bereit für erwachsenes Budget-Know-how? Wir haben Michelle Singletary, Konsortialführerin für Personal Finance, um gebeten The Washington Post und Autor des Dein Geld und dein Mann, für ihre fünf wichtigsten Geldverwaltungsstunden für Paare. Sie möchten das fröhliche Geräusch von Benjamins in Ihrer Brieftasche hören?
Lektion #1: Schulden bezahlen und gleichzeitig sparen
Sie sollten immer sparen. Einige Berater argumentieren möglicherweise anders, aber denken Sie darüber nach: Wenn Sie im Notfall Ihre Kreditkarte verwenden, gehen Sie nur tiefer in die Verschuldung. Gönnen Sie sich also ein finanzielles Polster, auf das Sie zurückgreifen können, wenn Sie einen unvermeidlichen Reifenpannen- oder Notarztbesuch machen, der zu den wirtschaftlich ungünstigsten Zeiten (wie nach den Ferien) zu erfolgen scheint. Verlassen Sie das Leben ohne Sicherheitsnetz und legen Sie die Ausgaben für mindestens drei bis sechs Monate beiseite.
Lektion #2: Geben Sie Ihrem Budget ein Ziel
Ja, ja, wir alle wissen, dass wir ein Budget aufstellen sollen, aber es zählt nicht, die Ausgaben in Ihrem Debitkartenbericht zu protokollieren. Jetzt, da Sie zwei Einkommen kombinieren und die Wörter "Einsparungen", "Neues Haus" und "Auto-Upgrade" auftauchen, ist es Zeit, einen Geldplan zu erstellen. Hier ist der Haken: Ihr Budget sollte ein konkretes Ziel vor Augen haben.
Oft ändert sich dieses Ziel alle paar Monate, oder Sie fügen eine neue Herausforderung hinzu, sobald Sie mit den ersten vertraut sind. Stellen Sie sich diese als kurzfristige, mittelfristige und langfristige Ziele vor und erstellen Sie ein Budget dafür. Beginnen Sie mit Ihrem monatlichen Gehalt und subtrahieren Sie die projizierten Kosten für dieses Ziel (z. B. 200 USD für monatliche Einsparungen). Diese neue Zahl ist von dem, was Sie Ihr Budget erstellen sollten. Berücksichtigen Sie die monatlichen Ausgaben, beginnend mit den wichtigsten (Hypothek, Auto und Lebensmittel), und arbeiten Sie sich durch die Liste, bis Sie kein Geld mehr haben.
Lektion #3: Führen Sie alle Ihre Konten zusammen
Sie könnten denken, dass Ihre Kleidung und Ihre Wellness-Pracht am besten auf Ihrem eigenen Konto bleiben - und dass Sie auf diese Weise bestimmte Argumente mit dem Titel "Sie geben zu viel aus" vermeiden. Ihre Beziehung kann jedoch nur gestärkt werden, wenn Sie ehrlich mit Geld und Arbeit umgehen Dies mag ein extremes Beispiel sein, aber wenn Ihr Ehepartner nichts Gutes tun würde, würden Sie ihm nicht einfach sagen, dass er es auf dem Flur tun soll. Wenn also ein Partner Schecks auflegt oder mit Schulden zu kämpfen hat Es löst das Problem nicht, nur weil er sein eigenes Konto hat. Ihr Geld ist sein Geld. Es bedeutet nicht, dass Sie nicht sparsam sein können, aber das Teilen eines Kontos - und das Beantworten einer Frage an jemanden - kann Ihnen dabei helfen, die Verantwortung zu übernehmen Einkäufe.
Lektion #4: Jede Schuld ist deine Schuld
In einigen Fällen ist die Schuld Ihres Ehepartners möglicherweise nicht Ihre Pflicht, aber moralisch immer, was bedeutet, dass Sie eine Beteiligung am finanziellen Leben des jeweils anderen haben sollten. Stellen Sie es sich so vor: Wenn Ihr Ehepartner schwer krank wäre, würden Sie erwarten, dass er selbst damit umgeht? Natürlich nicht: Sie würden mit ihm zum Arzt gehen, ihm helfen, seine Fortschritte zu verfolgen und die besten Behandlungen zu untersuchen, damit er gesund wird.
Lektion #5: Regeln zum Geldverdienen
Hier sind drei, um mit zu beginnen:
- Stimmen Sie einem Ausgabenlimit zu, das niemand überschreiten kann, ohne es vorher zu besprechen - keiner von Ihnen kann mehr als beispielsweise 200 $ für einen Gegenstand ausgeben, ohne sich kurz darüber zu unterhalten. Es geht nicht darum, "Erlaubnis zu erteilen", sondern nur darum, an Ihren gemeinsamen Zielen festzuhalten. Und natürlich, Überraschungen zu vermeiden, die zu unnötigen Auseinandersetzungen führen könnten.
- Alles erfordert zwei Ja oder ein Nein. Sie müssen sich beide auf den Kauf einigen, sonst wird nichts getan - ein neuer Fernseher braucht zum Beispiel zwei Ja-Stimmen. Ein einziges Nein genügt, um Sie beide zu überdenken, ob Sie wirklich einen neuen Wohnzimmerteppich benötigen, als Sie vor einem halben Jahr einen gekauft haben.
- Beziehen Sie Außenstehende nicht in Ihre persönlichen Finanzen ein. Ihre Geldprobleme sind zwischen Ihnen beiden - jeder andere, der sich einmischt, hört normalerweise nur eine Seite der Geschichte. Wenn Sie Probleme haben und finanzielle Beratung benötigen, wenden Sie sich an jemanden, der Ihnen bei der Lösung des Problems tatsächlich helfen kann - einen Finanzberater, nicht an Ihre Mutter, Ihren besten Freund oder Ihren Hund. (Okay, vielleicht kannst du zum Hund rennen.)
