Coverdell-ESAs sind zwischen Familienmitgliedern unter 30 Jahren übertragbar.
Coverdell-Bildungssparkonten - früher als Bildungs-IRAs bezeichnet - helfen Familien beim Sparen zukünftige Schulungskosten durch ein steuergeschütztes Wachstum. Außerdem ist das Geld steuerfrei, solange es für qualifizierte Ausbildungskosten bezahlt wird, zu denen nicht nur die Schule, sondern auch die Grund- und Sekundarschulkosten gehören.
Berechtigte Kinder
Sie können den Leistungsempfänger nicht wechseln das Coverdell für jedes Kind - das Kind muss ein Mitglied Ihrer Familie sein. Natürlich gehören dazu auch Ihre leiblichen Kinder, Adoptivkinder oder Stiefkinder. Jedoch, wenn auch alle Ihre Nichten und Neffen, Cousins und Cousins oder Geschwister gehören. Zum Beispiel, sagen Sie, dass Sie die Graduiertenschule beendet haben und durch ein kleines Wunder Geld in Ihrem Coverdell übrig hatten. Sie können es auf ein jüngeres Geschwister in der Schule oder Ihr eigenes Kind übertragen.
Altersgrenzen
Nur diejenigen unter 30 Jahren können als der neue Nutznießer eines Coverdell genannt werden. Während diese Altersgrenze für Ihre eigenen Kinder kein Problem sein wird, könnte es Ihre Fähigkeit einschränken, sie auf eines Ihrer Geschwister zu übertragen. Zum Beispiel, wenn du fertig bist, aber dein Bruder noch im Alter von 31 Jahren mit der Schule fertig ist, kannst du deine restlichen Gelder nicht auf ihn übertragen.
Transferprozess
Du kannst das Geld in einem Coverdell mit verschieben eine Treuhänder-Treuhänder-Überweisung, indem Sie einfach ein Überweisungsformular ausfüllen. Das Formular benötigt die Kontoinformationen für das vorhandene Coverdell, Ihre Informationen, die Informationen für den neuen Begünstigten und wie Sie das Geld in das neue Konto investieren möchten. Sobald Sie das Formular abgeschickt haben, erledigt die Bank den Rest.
Alternativen
Wenn Sie die Begünstigten wechseln möchten, aber keine Banken oder Investitionen, können Sie einfach den Begünstigten auf dem Coverdell wechseln, ohne das Konto zu verschieben. Zum Beispiel könnten Sie Ihrer Bank mitteilen, dass sie den Begünstigten von Ihrem Sohn zu Ihrer Tochter wechseln soll, und das würde ausreichen, um die Schicht zu machen. Alternativ könnten Sie einen Rollover verwenden. Nehmen Sie eine Auszahlung aus dem Coverdell und hinterlegen Sie den Erlös in einem Coverdell für das andere Kind innerhalb von 60 Tagen. Es gibt keine Steuerfolgen oder Steuerberichterstattung, solange Sie es pünktlich abschließen, aber Sie sind auf nur einen Rollover in einem Zeitraum von 12 Monaten beschränkt.
