Sogar Paare dürfen normalerweise kein Geld zwischen ihren separaten IRAs überweisen.
Hitched bedeutet, dass Sie Ihr Leben und das Ihres Ehepartners in einem verschmelzen. Was dir gehört, gehört deinem Ehepartner und was deinem Ehepartner gehört - meistens auch dir. Außer in Ausnahmefällen dürfen Sie Ihre IRA nicht an andere Personen übertragen, auch nicht an Ihren Ehepartner. Möglicherweise können Sie Ihrem Ehepartner jedoch dabei helfen, einen Beitrag zu einer IRA zu leisten, indem Sie eine Überschussentschädigung zahlen.
Tod
Wenn Sie Ihren Ehepartner als Begünstigten angeben und dann sterben, kann Ihr Ehepartner die ererbte IRA so behandeln, als wäre es seine eigene IRA. Das heißt, er kann Beiträge leisten oder das Vermögen in seinem Namen an eine IRA übertragen. Wenn Sie jedoch nur nach einer Möglichkeit suchen, das Geld von einem Konto auf ein anderes zu verschieben, können Sie nicht einfach Ihren Ehepartner als Begünstigten angeben und dann das Geld verschieben, da das Geld nicht überwiesen wird, während Sie gerade sind noch am Leben.
Scheidung
Laut der Smart Money-Website ist das Altersguthaben häufig das größte Gut bei einer Scheidung. Daher ist es typisch, dass Uneinigkeit darüber besteht, wie das Geld aufgeteilt wird. Das IRS macht eine Ausnahme von den üblichen Übertragungsregeln und erlaubt Übertragungen, die im Rahmen eines Scheidungsurteils vorgenommen werden. Jeder andere Versuch, das Geld zu überweisen, einschließlich einer Überweisung vor Abschluss der Scheidung, ist nicht zulässig. Es wird empfohlen, einen Anwalt zu konsultieren, denn wenn Sie die Regeln nicht genau befolgen, könnten Sie sowohl in Bezug auf die Steuern als auch die Strafen für vorzeitige Abhebungen auf dem Spiel stehen, während Ihr Ex mit dem Geld davonläuft.
Versuchte Rollover-Ergebnisse
Wenn Sie versuchen, Geld von Ihrer IRA auf die IRA Ihres Ehepartners zu übertragen, ohne dass der Tod oder die Scheidung einschreiten, drohen Ihnen schlimme steuerliche Konsequenzen. Erstens gilt die Verteilung von Ihrer IRA als dauerhafte Auszahlung, was bedeutet, dass Sie Steuern und die prozentuale 10-Vorfälligkeitsentschädigung schulden, wenn Sie unter 59 1 / 2 Jahren sind. Wenn Ihr Ehepartner das Geld einzahlt, wird es auf das jährliche Beitragslimit angerechnet. Wenn es Ihren Ehepartner über das Limit schiebt - das ist nur 5,500 $ ab 2013 - schlägt der IRS jedes Jahr eine 6-Prozentstrafe auf die Überschreitung, es ist nicht festgelegt.
Vergütung teilen
Obwohl es Ihnen nicht gestattet ist, Geld von Ihrer IRA an die IRA Ihres Ehepartners zu überweisen, können Sie Ihrem Ehepartner möglicherweise dabei helfen, einen Beitrag zu einer IRA in seinem eigenen Namen zu leisten. Normalerweise benötigt jede Person eine Entschädigung, um zu einer IRA beizutragen. Wenn Sie es nicht haben, können Sie nicht jemand anderes verwenden. Wenn Sie jedoch eine gemeinsame Steuererklärung einreichen, ist es dem IRS egal, welcher Ehepartner die Entschädigung erhalten hat. Angenommen, Sie haben während des Jahres gearbeitet, Ihr Ehepartner jedoch nicht. Er kann Ihre Entschädigung verwenden, um seine eigene IRA zu finanzieren.
