Wenn ein Kreditnehmer die Hypothek nicht vollständig zurückzahlen kann, droht ihm eine Zwangsvollstreckung.
Wenn Sie Ihre Hypothek nicht wie geplant bezahlen, kann Ihre Hypothekenbank eine vollständige Zahlung der Note verlangen, um eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden. Durch die Rückzahlung des Gesamtbetrags eines Schuldscheindarlehens zahlen Sie im Wesentlichen die Schulden ab und verhindern so, dass die Bank Ihre Wohnung in Anspruch nimmt. Es ist jedoch unwahrscheinlich, dass Kreditnehmer in finanziellen Engpässen die Möglichkeit haben, eine Hypothekenschuld vollständig zurückzuzahlen, da sie bereits nicht in der Lage sind, eine monatliche Zahlung zu leisten auf Zahlungen oder das Haus zu verlieren.
Beschleunigungsklauseln
Die meisten Hypothekendarlehensverträge enthalten eine Beschleunigungsklausel als Teil des Schuldscheindarlehens. Dies ermöglicht es dem Kreditgeber, die Fälligkeit des gesamten Kreditsaldos zu beschleunigen, einschließlich nicht bezahlter Kapital- und Zinszahlungen, Anwaltsgebühren, Verwaltungskosten, verspäteter Gebühren und Strafen für das ausgefallene Darlehen. Die Bedingungen besagen normalerweise, dass ein Kreditgeber nach ein oder zwei versäumten Zahlungen den Kreditausgleich beschleunigen kann, obwohl der Kreditgeber in der Regel nach mindestens drei versäumten Zahlungen mit der Vorab-Verfallserklärung beginnt - der ersten Stufe des Verfallsverfahrens.
Benachrichtigung über die Beschleunigung
Eine kreditgebende Stelle, die in einem Haus mit ein bis vier Wohneinheiten in Kalifornien eine Zwangsvollstreckung verhängt, muss dem Kreditnehmer mitteilen, dass sie beabsichtigt, den Kredit zu beschleunigen. Durch eine Benachrichtigung über die Beschleunigung Ihres Kreditgebers erfahren Sie, dass alle zur Tilgung der Schulden erforderlichen Hypothekenzahlungen innerhalb der nächsten 30 bis 90 Tage fällig sind. Der Beschleunigungshinweis wird manchmal als "Hinweis auf die Absicht zur Abschottung" bezeichnet. In Kalifornien müssen Kreditgeber die Beschleunigungsbenachrichtigung mindestens 30 Tage vor Beginn des Zwangsvollstreckungsverfahrens senden, damit die Kreditnehmer Zeit haben, eine Lösung zu finden.
Wiedereinsetzung des Darlehens
Wenn Sie den überfälligen Betrag ermitteln können, kann der Kreditgeber den Kredit durch eine Wiedereinsetzung des Kredits kürzen. In diesem Fall müssen Sie nicht mehr den vollen Kreditsaldo ermitteln, sondern den Betrag, mit dem Sie bei den Zahlungen - und möglicherweise auch bei den Strafen - in Verzug sind, um den Kredit auf den neuesten Stand zu bringen. Nach einer Wiedereinsetzung leisten Sie weiterhin Zahlungen gemäß dem Zeitplan in Ihrem ursprünglichen Darlehensvertrag. Bei Kreditgebern müssen Sie in der Regel nachweisen, dass Sie über die erforderlichen Mittel verfügen, um weiterhin Zahlungen zu leisten, bevor Sie einer Wiedereinstellung des Kredits zustimmen.
Einlösungsfrist
Sie können Ihr Haus bis zu fünf Tage vor dem Verkauf durch den Kreditgeber bei einer Auktion einlösen. Das Rückzahlungsrecht eines Kreditnehmers in Kalifornien unterscheidet sich von dem eines Kreditnehmers in anderen Bundesstaaten, in denen die Kreditgeber vor Gericht stehen müssen, um eine Abschottung zu erwirken. Das Rückgaberecht vor dem Zwangsvollstreckungsverkauf gibt Ihnen eine letzte Chance, Ihr Haus zu retten. Der Kreditgeber akzeptiert nicht weniger als die zugrunde liegenden Hypothekenschulden sowie Strafen, um den Zwangsvollstreckungsverkauf zu stoppen.
