Wenn Sie ein Haus mit einem Hypothekendarlehen kaufen, müssen Sie eine Anzahlung leisten. Diese Anzahlung variiert je nach Kreditgeber, aber der Betrag, den Sie benötigen, kann sehr hoch sein. Wenn Sie ein 200,000-Eigenheim kaufen und Ihr Kreditgeber eine 10-Anzahlung in Prozent verlangt, müssen Sie sich 20,000 einfallen lassen. Sie können von Ihrem Vorsorgeplan eine Leihgebühr für Ihre Anzahlung entrichten. Sie müssen sich jedoch entscheiden, ob dies die richtige finanzielle Wahl für Sie ist.
Ausleihen aus einem 401 (k)
Nicht alle Unternehmen lassen Mitarbeiter Kredite aus ihren 401 (k) -Plänen aufnehmen, aber diejenigen, die Mitarbeitern in der Regel den Zugriff auf die Hälfte des Geldes in ihren Plänen bis zu einem Höchstbetrag von 50,000 US-Dollar ermöglichen. Die Mitarbeiter können dieses Geld in jedem Alter ausleihen und für beliebige Zwecke verwenden, ohne dafür Strafen oder Steuern zu zahlen. Sie sollten jedoch vorsichtig sein: Sie müssen das geliehene Geld in der Regel innerhalb von fünf Jahren zurückzahlen. Wenn Sie zurücktreten oder entlassen werden, müssen Sie in der Regel das, was Sie in 60- oder 90-Tagen geliehen haben, zurückzahlen. Andernfalls wird die Auszahlung zu einer Ausschüttung, was bedeutet, dass Sie darauf Steuern zahlen müssen. Wenn Sie Ihren Job verlassen, bevor Sie 55 aktivieren, werden Sie mit einer 10-Prozentstrafe belegt, wenn das Geld nicht rechtzeitig zurückbezahlt wird.
Roth IRA
Eine Roth IRA gibt Ihnen Flexibilität bei Auszahlungen. Sie können jedoch keine Kredite aufnehmen und das Geld dann zurückgeben. Sie können alle Ihre Beiträge - nicht die Einnahmen aus diesen Beiträgen - abziehen, ohne Steuern oder Strafen zu zahlen, egal wie alt Sie sind und aus welchem Grund auch immer, einschließlich einer Anzahlung für ein Hypothekendarlehen. Wenn Sie mindestens 59 1 / 2 sind, können Sie auch Ihre Einnahmen aus Ihren Beiträgen abziehen, ohne Steuern oder Strafen zu zahlen. Aber auch hier müssen Sie vorsichtig sein: Wenn Sie vor dem Einschalten von 59 1 / 2 Einnahmen aus einer Roth IRA abheben, müssen Sie eine 10-Prozentstrafe und Steuern zahlen.
Die Roth IRA kommt mit einer Ausnahme, wenn Sie die Mittel verwenden, um ein erstes Zuhause zu kaufen. In einem solchen Fall können sowohl Sie als auch Ihr Ehepartner bis zu 10,000 Dollar an Einkünften von Ihren Roth IRAs ohne Steuern oder Strafen abheben - selbst wenn Sie jünger als 59 1 / 2 sind. Der Ausdruck "erstes Zuhause" ist hier etwas irreführend. Sie können diese Befreiung auch dann in Anspruch nehmen, wenn Sie in der Vergangenheit technisch gesehen ein Eigenheim besessen haben. Nach den IRS-Regeln haben Sie Anspruch auf die Befreiung von der ersten Wohnung, solange Sie oder Ihr Ehepartner in den letzten zwei Jahren keinen Hauptwohnsitz besessen haben.
Traditionelle IRA
Die traditionelle IRA ist die schlechteste Wahl für eine Hypothekenzahlung. Sie müssen Steuern und die 10-Prozentstrafe für jedes Geld bezahlen, das Sie von einer traditionellen IRA abheben, bevor Sie das Alter von 59 1 / 2 erreichen. Eine Ausnahme ist zulässig, wenn Sie die Auszahlung verwenden, um den Kauf eines ersten Eigenheims zu bezahlen. In solchen Fällen können Sie und Ihr Ehepartner bis zu 10,000 von Ihren IRAs abheben, ohne die 10-Prozentstrafe zu zahlen, egal wie alt Sie sind, aber Sie müssen trotzdem Steuern auf dieses Geld zahlen. Denken Sie auch daran, dass diese Ausnahme nur für den Kauf eines von der IRS als erstes Zuhause bezeichneten Objekts gilt.
Abwägen Ihrer Optionen
Auch wenn Sie aus Ihrem Altersvorsorgeplan eine Anzahlung für einen Hypothekarkredit leihen können, bedeutet dies nicht, dass dies immer die beste Wahl ist. Sie werden dankbar sein für das Geld, das Sie gespart haben, sobald Sie in den Ruhestand getreten sind. Je mehr Geld Sie zur Verfügung haben, desto komfortabler sind Sie finanziell, nachdem Sie die Belegschaft verlassen haben. Sie können auch andere Möglichkeiten für Anzahlungen in Betracht ziehen, z. B. ein Geschenk von Familienmitgliedern. Sie können auch ein FHA-versichertes Darlehen in Betracht ziehen, für das bei ausreichender Bonität nur eine Anzahlung in Höhe von 3.5 Prozent erforderlich ist.
