Wenn Sie einen Eigenheimkredit beantragen, müssen Sie feststellen, welche Art für Sie am besten geeignet ist. Mit einem geschlossenen Hypothekendarlehen erhalten Sie eine einmalige Pauschalzahlung, während Sie mit einer unbefristeten Kreditlinie bei Bedarf Zugang zu Finanzmitteln erhalten. Welche Sie wählen, hängt letztendlich von Ihren besonderen Umständen und Bedürfnissen ab.
Needs
Der größte Faktor bei der Wahl zwischen einem geschlossenen oder einem offenen Hypothekendarlehen ist Ihr Bedarf. Wenn Sie sofortige Mittel für ein Heimwerkerprojekt, medizinische Ausgaben oder größere Anschaffungen benötigen, ist ein geschlossenes Eigenkapitaldarlehen der richtige Weg. Sie erhalten das Geld im Voraus und zahlen es sofort zurück. Wenn Sie nicht genau wissen, wie viel oder wann Sie das Geld benötigen, ist eine offene Leitung besser für Sie geeignet. Sie verwenden es, wie Sie es benötigen, Sie zahlen nur für das, was Sie verwenden, und sobald Sie es zurückzahlen, ist das Geld wieder verfügbar.
Preis
Ein weiterer zu berücksichtigender Faktor ist der Zinssatz. Geschlossene Eigenkapitaldarlehen sind festverzinslich. Dies bedeutet, dass Sie über die Laufzeit des Kredits einen konstanten Zinssatz zahlen. Dies ist gut, weil das Geld für seinen Zweck verwendet wurde und die Rückzahlung vorhersehbar und konsistent ist: Es ist die gleiche Zahlung vom ersten bis zum letzten Monat. Natürlich können Sie in der Regel jederzeit ohne Vertragsstrafe zusätzlich bezahlen, wenn Sie dies wünschen. Ein offenes Darlehen wird mit einem variablen Zinssatz bewertet. Dies bedeutet, dass sich die Rate ändern kann, wenn sich der Index ändert. Wenn Ihr Darlehen beispielsweise zu Prime plus 1 Prozent mit Prime als 3.25 Prozent bewertet wird, zahlen Sie einen Nettosatz von 4.25 Prozent. Wenn prime auf 4 Prozent steigt, steigt Ihre Rate damit auf 5 Prozent. Dies gilt jedoch wiederum nur für den Teil des Geldes, den Sie verwenden. Offene Leitungen sind manchmal auch mit „Teaser-Tarifen“ ausgestattet. Hierbei handelt es sich um niedrige, feste Tarife für einen Zeitraum von sechs Monaten bis zu einem Jahr. Nachdem die Teaser-Rate abgelaufen ist, setzt die variable Rate ein.
Begriff
Geschlossene Eigenkapitaldarlehen sind nichts, wenn nicht sogar stabil. Kreditgeber bieten eine Vielzahl von Laufzeiten für Eigenkapitaldarlehen an, die zwischen fünf und 20-Jahren liegen. Die Preise sind umso höher, je länger die Laufzeit ist, bleiben aber für die Dauer fest. Ein offener Beteiligungskredit wird oft als Evergreen bezeichnet. Dies bedeutet, dass die Leitung so lange geöffnet bleibt, wie Sie sie nutzen und bezahlen. Sobald Sie auf die Leitung zugegriffen haben, zahlen Sie Zinsen für das, was Sie verwendet haben. Der Saldo wird jedoch erst dann abgebaut, wenn Sie in der Lage sind, die Hauptzahlungen zu leisten. Wenn der Restbetrag vollständig zurückgezahlt wurde, bleibt er verfügbar, bis Sie ihn erneut verwenden. Bei längerer Inaktivität kann sich der Kreditgeber jedoch an Sie wenden.
Honorare
Im Gegensatz zu einer Hypothek sind sowohl offene als auch geschlossene Eigenheimkredite kostengünstige Transaktionen. Sie zahlen entweder eine Anmeldegebühr, aber der Kreditgeber zahlt häufig die meisten oder alle Abschlusskosten. Sobald Sie aktiv sind, zahlen Sie keine zusätzlichen Gebühren für ein geschlossenes Darlehen. Offene Beteiligungsdarlehen sind ähnlich, enthalten jedoch manchmal Gebühren für Inaktivität. Das heißt, wenn Sie die Leitung für einen längeren Zeitraum nicht nutzen, z. B. 12 Monate, je nach Kreditgeber, wird eine Schutzgebühr erhoben. Selbst dann beträgt diese Gebühr selten mehr als 100-Dollar, die in einem 12-Monatszeitraum veranschlagt werden.
