Wenn Sie von einem Job mit einem beträchtlichen Gehalt entlassen werden, kann es sein, dass die Arbeitslosenentschädigung, die Sie erhalten, nach den Lebenshaltungskosten ausreicht, um zu sparen oder zu investieren. Da jedoch die individuelle Altersvorsorge (IRA) zum Nutzen der arbeitenden Amerikaner geschaffen wurde, müssen die IRAs nach der Regel des Internal Revenue Service mit dem verdienten Einkommen finanziert werden.
Verdientes Einkommen
Während das IRS das Erwerbseinkommen eher weit definiert, erstreckt sich der Begriff nicht auf die Arbeitslosenentschädigung. Im Falle von IRA-Beiträgen betrachtet das IRS Löhne, Gehälter, Provisionen und Trinkgelder zusätzlich zu steuerpflichtigem Militärgehalt und Unterhalt als verdientes Einkommen. Sozialversicherungs- und Invaliditätsleistungen gelten wie die Arbeitslosenentschädigung nicht als Einkommen. Ebenso wenig wie Zinsen und Dividenden, Renten- und Renteneinkommen oder Abfindungen.
Einkommen während der Arbeitslosigkeit
Wenn Sie während Ihrer Arbeitslosigkeit zufällig Geld verdienen - zum Beispiel als Leiharbeitnehmer, Subunternehmer oder Berater - können Sie diese Gelder einer traditionellen oder Roth-IRA zuführen. Während der Wochen, in denen Sie eine bezahlte Arbeit annehmen, wird Ihr Arbeitslosengeld natürlich gekürzt oder beseitigt.
Überwachen Sie Ihre IRA
Während Sie einer IRA kein Arbeitslosengeld gewähren können, können Sie das Konto weiterhin überwachen und Ihr Vermögen nach Ihren Wünschen verschieben oder neu zuweisen. In der Tat kann die sorgfältige Beachtung Ihrer IRA-Investitionen in Zeiten der Arbeitslosigkeit an Bedeutung gewinnen. Da Ihr Cashflow nachlässt, möchten Sie Ihre Einsätze möglicherweise durch weniger riskante Strategien wie Anleihen oder Schatzanweisungen absichern. Auf der anderen Seite bevorzugen Sie möglicherweise Anlagen mit höherem Risiko, die möglicherweise höhere Renditen bieten.
Rollover-Option
Wenn Sie von einem Job entlassen wurden, an dem Sie an einer 401 (k) teilgenommen haben, können Sie Ihre 401 (k) in eine traditionelle oder Roth-IRA rollen. Eine IRA, insbesondere bei einem Discount-Broker, bietet möglicherweise niedrigere Gebühren und eine breitere Auswahl an Anlageoptionen als eine 401 (k). Wenn Sie sich dafür entscheiden, das Guthaben in eine Roth IRA zu transferieren, können Sie es im Rentenalter steuerfrei abheben. Wenn Sie sich für diesen Weg entscheiden, bitten Sie Ihren 401 (k) -Administrator, einen direkten Rollover oder einen Rollover von Treuhänder zu Treuhänder durchzuführen, um den 20-Quellensteuersatz zu umgehen, der erforderlich wäre, wenn der Treuhänder Ihnen einen Scheck ausgestellt hätte.
