Renten zahlen ein Einkommen fürs Leben, sofern der Versicherer zahlungsfähig bleibt.
Leibrentenverträge sind das Gegenstück zu einer schwerfälligen alten Limousine. Sie sind sicher, aber nicht sehr aufregend. Ihre Haupttugend ist, dass sie eine monatliche Mindestauszahlung während Ihrer Pensionierung garantieren. Es ist wichtig zu überprüfen, ob Ihr Rentenunternehmen finanziell solide ist, da diese Garantien im Falle eines Konkurses problematisch sein können.
Eine Variable Annuity Primer
Annuitäten sind eine Art Inside-Out-Lebensversicherung. Anstatt eine Pauschale auszuzahlen, wenn Sie sterben, erhalten Sie ein regelmäßiges monatliches Einkommen, solange Sie leben. Traditionelle Annuitäten tun dies, indem Sie Ihr Geld im internen Anlageportfolio des Versicherungsunternehmens zusammenfassen, das gesetzlich konservativ sein muss. Das heißt, es ist relativ sicher, bietet aber geringe Renditen. Variable Annuitäten bieten das Potenzial für eine bessere Rendite, indem Sie Ihr Geld in Investmentfonds und ähnliche konventionelle Fahrzeuge investieren. Dies bedeutet, dass Sie in einem nach unten gerichteten Markt möglicherweise Geld verlieren. Einige Verträge bieten daher eine garantierte Mindestrendite.
Insolvenz
Leider hängen diese Garantien von der verbleibenden Löslichkeit Ihres Unternehmens ab. Wenn der Versicherer versagt, wird das Bild viel komplizierter. Das bedeutet nicht unbedingt, dass Ihr Geld für immer verloren ist. Jeder Staat verlangt von seinen Versicherungsunternehmen die Einzahlung in einen staatlich betriebenen Fonds, der im Wesentlichen die Versicherer versichert. Wenn Ihr Unternehmen scheitert, kann der staatliche Garantiefonds Ihre Verluste bis zu einem festgelegten Höchstbetrag ausgleichen. Variable Annuitäten haben ein weiteres Schutzniveau. Sie gelten als Wertpapiere für regulatorische Zwecke, das heißt, sie werden von der Securities and Exchange Commission (SEC) beaufsichtigt und von der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) unterstützt.
Was geschieht
Wenn Sie immer noch in Ihre Rente einzahlen, fahren Sie mit den Zahlungen fort, während die Insolvenz von den Aufsichtsbehörden geregelt wird. Dadurch bleibt Ihr Rentenvertrag in Kraft. Das ist wichtig, denn im besten Fall übernimmt ein finanziell stabilerer Versicherer Ihre Rente. Der neue Versicherer gewinnt einen langjährigen Kunden und Sie erhalten das Renteneinkommen, das Sie ursprünglich geplant hatten. Wenn dies nicht der Fall ist, ersetzt der Garantiefonds Ihres Staates den Wert Ihrer Annuität bis zu dem angegebenen Limit, in der Regel 100,000 $. Mit einer variablen Rente, die sich nur auf den garantierten Mindestzahlungsteil des Vertrages erstreckt.
Die Balance
Für Beträge, die über die Deckung des Garantiefonds Ihres Staates hinausgehen, können Sie sich an SIPC wenden, um eine zusätzliche Erstattung zu erhalten. SIPC deckt bis zu einem zusätzlichen Betrag von 500,000 USD pro Anleger, von denen bis zu die Hälfte in Form von Bargeld im Rahmen des Rentenvertrags gehalten werden kann. SIPC schützt Sie nicht vor einem Markteinbruch, während Ihre Angelegenheiten geregelt werden. Wenn Sie danach immer noch aus der Tasche sind, kann der Bürgschaftsverband Ihres Staates versuchen, weitere Gelder aus dem Insolvenzverfahren des Versicherers einzuziehen.
